Consejos económicos para graduados universitarios recientes

Cree un presupuesto que funcione para usted

Lo ames o lo odies, un presupuesto es uno de los medios más eficaces para administrar tu dinero de manera responsable. La edad adulta está llena de nuevos gastos, muchos de los cuales surgirán en el momento más inesperado. Estar preparado financieramente es crucial.

Es importante señalar que la elaboración de presupuestos no es un enfoque único para todos. Sólo porque una estrategia en particular funcione bien para una persona no significa que sea ideal para usted. Comience enumerando todos sus ingresos y gastos mensuales. Luego, cree un plan para realizar un seguimiento de sus gastos. Las personas a menudo sobreestiman cuánto ganan y subestiman la cantidad que gastan mensualmente. Por lo tanto, es aconsejable dejar un poco de margen de maniobra en los primeros meses a medida que afina su enfoque.

A continuación, se muestran algunos métodos de presupuestación comunes que puede utilizar y modificar para adaptarlos a sus necesidades:

• La regla 50/30/20:

Esta estrategia divide su presupuesto en tres categorías:

50% de sus ingresos se destina a necesidades (por ejemplo, vivienda, servicios públicos, comestibles)

30% está destinado a necesidades (por ejemplo, ir de compras, salir a cenar, entretenimiento)

20% se deja para prioridades financieras (por ejemplo, objetivos de ahorro, inversión, pago de deudas)

Muchos favorecen este enfoque porque proporciona un marco presupuestario básico y la flexibilidad para adaptar las proporciones a sus necesidades.

• Presupuesto de base cero:

Este método es más complicado y menos flexible, pero le permite determinar exactamente dónde va su dinero y cómo se gastará. Con el presupuesto de base cero, usted asigna una función a cada dólar que gana para que le queden $0 al final del mes.

Por ejemplo, designará con precisión cuánto gastará en cada categoría, como facturas, comestibles, entretenimiento, transporte, etc. Este nivel de planificación le brinda una visión clara de sus finanzas y garantiza la responsabilidad por cada dólar ganado.

• El sistema de sobres:

Si bien este enfoque presupuestario parece básico, es muy eficaz. En su forma tradicional, crearía un sobre para cada categoría de gasto y lo llenaría con efectivo para los gastos de ese mes. Una vez que se gasta el dinero de ese sobre, desaparece hasta el próximo mes, a menos que transfiera dinero de otro sobre a ese. Este enfoque visual de la administración del dinero le permite ver físicamente cómo se gasta su dinero y le ayuda a evitar gastos frívolos.

Crear un fondo de emergencia

Los gastos inesperados son inevitables. La mejor manera de evitar que te pillen con la guardia baja es prepararse. Un fondo de emergencia es dinero que usted reserva y al que puede acceder fácilmente en caso de una emergencia financiera, como reparaciones de automóvil, gastos médicos u otros costos imprevistos.

Su fondo de emergencia cumple dos funciones importantes: 1) garantiza que pueda cubrir gastos inesperados sin alterar sus finanzas y 2) le ayuda a evitar alternativas costosas como préstamos de día de pago o adelantos en efectivo con tarjetas de crédito.

La mejor manera de hacer crecer su fondo de emergencia es automatizar el proceso. Con la deducción de nómina, puede asignar una parte de cada cheque de pago para depositarlo en su cuenta de ahorros. O puede utilizar transferencias automáticas y programar una cantidad específica para transferir a su cuenta de ahorros en una fecha determinada mensualmente. Ambas opciones ofrecen un enfoque no intervencionista para ahorrar con regularidad.

Proteja su puntaje crediticio

Su puntaje crediticio es uno de los números más importantes de la edad adulta. Este número de tres dígitos no solo le ayuda a obtener la aprobación para los préstamos que necesita. Pero también determina sus costos de financiamiento. Un puntaje crediticio excelente podría ayudarlo a ahorrar cientos o miles de dólares en intereses según el tipo y monto del préstamo.

Si bien es posible que no necesite pedir dinero prestado ahora, sus acciones de hoy afectarán sus finanzas en el futuro. Esfuércese siempre por pagar el saldo completo de su tarjeta de crédito mensualmente y cree un plan viable para reducir a tiempo la deuda a largo plazo.

Comience a invertir ahora

Cuando se trata de ahorrar para el futuro, el tiempo es tu mayor aliado. Cuanto antes comience a ahorrar e invertir, más tiempo podrá su dinero generar intereses, capitalizarse y crecer. Incluso si al principio solo puedes permitirte ahorrar pequeñas cantidades, está perfectamente bien. Con el paso de los años, esos depósitos más pequeños pueden crecer hasta convertirse en una suma significativa.

Muchas cuentas financieras vienen equipadas con ventajas fiscales, como las IRA y los 401(k). Debido a que estas cuentas tienen beneficios fiscales, usted está limitado por la cantidad que puede contribuir anualmente. Por lo tanto, cuanto antes comience a invertir con estas cuentas, más podrá ahorrar a lo largo de su carrera.

No intentes seguir el ritmo de los demás

Uno de los mayores desafíos al incorporarse al llamado mundo real es la tentación. Usted y sus amigos ingresarán a la fuerza laboral y probablemente ganarán más dinero que nunca antes. Con eso viene la tentación de gastar frívolamente. Las redes sociales demuestran que FOMO es muy real, y ver a tus amigos comprar las últimas modas, realizar viajes de lujo o comprar autos elegantes puede ser difícil de ignorar.

Sin embargo, una cosa que la gente suele pasar por alto es cómo pagan los demás por estos lujos. Muchos tienen altos niveles de deuda de tarjetas de crédito a una edad muy temprana. Otros no están ahorrando dinero para su futuro. Lo que ves en persona o en línea no dice toda la verdad.

Aún puedes darte un capricho; después de todo, trabajas duro para ganar tu dinero. Pero asegúrese de que sus compras se ajusten a su presupuesto para que FOMO no se convierta en un arrepentimiento financiero en el futuro.

¡Estamos aquí para ayudar!

Como recién graduado de la universidad, hay muchas puertas esperando que usted las abra. El mundo es tuyo para explorar y estamos seguros de que harás muchas cosas maravillosas en la vida. Si bien puede que no sea tan emocionante como encontrar su primer departamento o conseguir el trabajo de sus sueños, aprender a administrar sus finanzas de manera responsable es crucial.

Si desea obtener más información sobre cómo podemos ayudarlo a ahorrar más o las herramientas disponibles para administrar mejor su dinero, estamos listos para ayudarlo. Visite cualquiera de nuestras sucursales convenientes o llame al 888-777-9982 para hablar con un miembro del equipo hoy.