Comprar ahora, pagar después: ¿útil o perjudicial?

¿Qué es Comprar ahora, pagar después?

Si has comprado algo en línea últimamente, probablemente hayas visto opciones de pago BNPL al finalizar la compra. Hay muchas empresas que ofrecen estos servicios y colaboran con la mayoría de los principales minoristas.

Al finalizar la compra, verás la opción de pagar en cuatro cuotas mensuales (o un plazo similar). Si realizas los pagos a tiempo, no se te cobrarán intereses ni comisiones. Además, generalmente no se realiza una verificación de crédito.

Se ha vuelto tan popular que las empresas de BNPL ahora se asocian con servicios de entrega de comida como DoorDash. Pero la pregunta más importante es si conviene pagar por una comida con un valor extra durante cuatro meses.

Primero fueron las tarjetas de crédito. Ahora es BNPL.

Las tarjetas de crédito se diseñaron originalmente para ayudar a las personas a distribuir grandes compras a lo largo del tiempo, cubrir gastos inesperados y facilitar el flujo de caja mientras esperan su próximo sueldo. Sin embargo, su extrema comodidad las convirtió en el método de pago más popular. En consecuencia, la deuda de tarjetas de crédito es una de las principales causas de los problemas financieros que enfrentan las personas hoy en día.

Ahora, el mismo problema surge con los pagos de BNPL. Pero lo más sorprendente es que las penalizaciones por estos pagos pueden ser considerablemente más costosas que incluso las de las tarjetas de crédito con intereses extremadamente altos. Y pueden crear un ciclo de endeudamiento del que puede resultar casi imposible escapar.

Debido a la novedad de estas opciones de pago, no existe mucha regulación ni supervisión, lo que lleva a algunos legisladores a etiquetar estos programas como depredadores y a pedir leyes inmediatas para proteger mejor a los consumidores.

Su fracaso es su plan de negocios

La idea de que los proveedores de BNPL presten dinero gratis a millones de personas sin cobrar intereses es admirable, pero está lejos de ser cierta. La mayoría de los programas de BNPL dividen los pagos en una serie de cuotas iguales, por ejemplo, cuatro. En teoría, esta es una oportunidad increíble para el consumidor, siempre que realice todos sus pagos.

El problema surge cuando te saltas un pago. Las comisiones y los posibles tipos de interés que cobran los proveedores de BNPL pueden ser considerables. Gran parte de su modelo de negocio se basa en que cometas errores y te saltes pagos accidentalmente.

Y este problema puede crear un efecto dominó que cause estragos en sus finanzas.

El efecto dominó imprevisto

Las opciones BNPL son sumamente atractivas para los consumidores debido a su carácter sin intereses, la facilidad de aprobación y la simplicidad del proceso de pago. Sin embargo, si utiliza estos pagos con regularidad, sus meses podrían llenarse de fechas de vencimiento. Y si utiliza diferentes proveedores de BNPL a través de diferentes minoristas, puede resultar confuso rápidamente saber cuándo vencen los pagos, cuánto debe y a qué prestamista.

Por ejemplo, imagine que utiliza BNPL para una compra el 7^th del mes. Los pagos vencerán el día 7^th Durante los próximos tres o cuatro meses. Luego, usas BNPL para realizar una compra el 12^th, 19^th, y 24^th.

Su calendario de pagos para los próximos meses será:

• Fechas de vencimiento: 7^th, 12^th, 19^th, 24^th

El mes siguiente, vuelve a utilizar BNPL para realizar una compra el 3^Tercera, 10^th, y 22^{Dakota del Norte}El próximo mes, su calendario de pagos será el siguiente:

• Fechas de entrega: 3^Tercera, 7^th, 10^th, 12^th, 19^th, 22^{Dakota del Norte}, 24^th

Si su nómina llega convenientemente dentro de estos plazos, podría afrontar los pagos (y sus facturas mensuales habituales). Pero cada vez más consumidores experimentan contratiempos financieros repentinos, como gastos inesperados que afectan sus finanzas temporalmente. El resultado son varios impagos consecutivos, lo que crea un efecto dominó de costosas comisiones.

Esta situación es aún más probable si estás usando varias aplicaciones BNPL simultáneamente, lo que hace que sea más difícil recordar y cumplir con las fechas de vencimiento.

¡Estamos aquí para ayudar!

La comodidad es un factor clave que impulsa el uso de métodos de pago específicos. Las tarjetas de crédito han sido durante mucho tiempo las más populares, pero las opciones de BNPL están en rápido crecimiento. Es importante recordar el propósito original de estos planes de pago: ayudar a distribuir compras grandes a lo largo del tiempo y cubrir gastos inesperados. Usarlos para las compras diarias puede generar costosas dificultades financieras.

Si tiene preguntas sobre los pagos de BNPL o desea consolidarlos en un préstamo personal con una tasa de interés más baja, con gusto le ayudaremos. Visite cualquiera de nuestras sucursales o llame al 888-777-9982.