Alertas de Fraude y Estafa

Manténgase actualizado sobre alertas recientes.

Protegiendo a nuestros mayores: exponiendo la estafa de los abuelos

Tenga cuidado y esté atento, ya que las estafas prevalecen a través de varios canales, incluidos el correo postal, las llamadas telefónicas y los mensajes de texto.

Para obtener más información sobre esquemas de fraude comunes y formas de evitar convertirse en víctima, visite el sitio web del FBI: fbi.gov/scams-safety/fraud/fraud.

Los consumidores pueden denunciar fácilmente fraudes y todos los demás problemas de los consumidores directamente en el sitio web de la Comisión Federal de Comercio (FTC):

Para denunciar fraude a la FTC: Reportar fraude.ftc.gov
Para denunciar el robo de identidad a la FTC: Robo de identidad.gov

Hemos recibido múltiples informes de empleados, miembros y no miembros que recibieron los mensajes de texto que se muestran a continuación. En cada caso, el texto era un mensaje grupal con entre 9 y 10 destinatarios.

Estos son mensajes de texto fraudulentos y NO provienen del Departamento de Fraude de Patriot. Por favor reporten y bloqueen los números.

captura de pantalla de texto fraudulentomensaje de texto fraudulento

La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito recibió llamadas de consumidores sobre un mensaje de texto sospechoso que decía provenir de la agencia. El mensaje dice: “Alerta de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito para (número de teléfono del destinatario). Comuníquese al 844-234-5445”. Esta no es una comunicación de la NCUA. La agencia no busca información personal a través de Internet o por teléfono. Comuníquese con el Centro de asistencia al consumidor de la NCUA al 1-800-755-1030 entre las 8 am y las 5 pm hora del Este si recibe uno de estos mensajes. La NCUA también recomienda comunicarse con su cooperativa de crédito y con las autoridades locales.

El phishing por voz (comúnmente conocido como vishing) es la práctica criminal de utilizar ingeniería social por teléfono para obtener acceso a la información personal y financiera de las víctimas (número de tarjeta de crédito, número de cuenta, número PIN, número de código de seguridad, etc.) con el fin de para defraudarlos. Los estafadores pueden ser una persona viva O el vishing puede realizarse mediante una llamada automática. De cualquier manera, el objetivo es utilizar técnicas inteligentes para defraudar a personas desprevenidas.

La única intención de la convocatoria es estafar a las personas para quitarles el dinero que tanto les costó ganar, haciéndose pasar por instituciones financieras, bufetes de abogados, investigadores, agencias federales o cobradores de deudas. Y dado que los estafadores varían constantemente sus estafas, es importante tener cuidado constantemente con los mensajes de texto, correos electrónicos y llamadas telefónicas o grabaciones que solicitan datos confidenciales.

Aquí hay algunos consejos a tener en cuenta:

  • No confíes en el identificador de llamadas de tu teléfono. Los estafadores utilizan la tecnología para cambiar el identificador de llamadas a cualquier número.
  • Sospeche de todas las llamadas telefónicas, mensajes de texto y correos electrónicos no solicitados.
  • Nunca responda a ninguna llamada telefónica o mensaje de texto solicitando información personal o financiera.
  • Tenga cuidado al visitar sitios de redes sociales y compartir información personal.

Tenga la seguridad de que Patriot, los bufetes de abogados, los investigadores, las agencias federales y los cobradores de deudas no buscarán información personal de los consumidores por teléfono. Si cree que alguien ha intentado estafarlo de la manera descrita anteriormente, comuníquese de inmediato con Patriot a la línea telefónica de nuestro Centro de contacto, 888-777-9982.

Si recibe una llamada grabada y automatizada informándole que su tarjeta de débito ha sido suspendida debido a un compromiso, esto es un fraude. Estas llamadas no las inicia Patriot ni ninguna otra institución financiera. La grabación pide a los miembros que presionen 1 e ingresen su número de cuenta. Nunca responda ni proporcione información personal por teléfono o en línea. Patriot nunca enviará un mensaje de texto, correo electrónico o llamada telefónica pidiéndole que proporcione información de su tarjeta o cuenta.

Aquí más detalles sobre este tipo de estafa
Una cooperativa de crédito informó recientemente haber recibido cientos de llamadas de miembros y no miembros diciendo que recibieron una llamada telefónica a su teléfono fijo o celular con un mensaje automático que indicaba que su cuenta podría estar bloqueada o cerrada, o que sus números de tarjeta estaban comprometidos. Se pidió a las víctimas que ingresaran su número de tarjeta de crédito o débito.

El conocimiento sobre este tipo de estafa es fundamental para evitar que sus cuentas se vean comprometidas por esta versión de vishing (phishing de voz). Nuevamente, nunca debe responder a estas llamadas brindando la información personal o financiera solicitada, sin importar cuán urgente pueda parecer el mensaje. Por favor recuerde:

  • Nunca responda a ninguna llamada telefónica solicitando información personal o financiera.
  • Tenga cuidado al visitar sitios de redes sociales y compartir información personal.
  • Si recibe este tipo de llamada repórtelo a lo siguiente:
    • Unión de Crédito
    • Comisión Federal de Comercio (1-877-382-4357)
    • Fiscal general del estado
    • Agentes del orden locales
    • Operador de telefonía: proveedor de telefonía fija o celular.
  • Si comete un error y responde a dicha llamada proporcionando información de su cuenta o tarjeta, notifique a Patriot que cierre o bloquee sus cuentas para evitar transacciones fraudulentas.
  • Y, si comete un error y proporciona la información solicitada durante la llamada, comuníquese con una de las tres agencias de crédito para colocar una "alerta de fraude inicial" en su informe de crédito.

Dos miembros informaron haber recibido mensajes de texto “de su cooperativa de crédito” para llamar a un servicio automatizado. Cuando se realizó la llamada a este número, una grabación del servicio de verificación electrónica explicó que la tarjeta de crédito de las personas que llamaban había sido restringida y que debían ingresar su número de tarjeta de 16 dígitos para desbloquear su tarjeta.

Puede estar seguro de que el mensaje de texto no proviene de Patriot Federal Credit Union. Nunca debería de proporcionar cualquier información a una fuente desconocida.

Enviar dinero a personas desconocidas o revelar datos personales y financieros a personas desconocidas aumenta el riesgo de ser víctima de un fraude de telemercadeo. Esté atento a estas señales de advertencia:

  • Tácticas de presión urgente, como afirmar que la oferta es urgente.
  • Ofertas de obsequios, vacaciones o premios “gratuitos” que requieren el pago de tarifas como gastos de envío y manipulación.
  • Solicitudes de pago inmediato, información de tarjeta de crédito o bancaria, o cobro de cheques sin tiempo suficiente para su consideración.
  • Disuasión de verificar la empresa con familiares, asesores legales o agencias de protección al consumidor.
  • No se proporciona información escrita sobre la empresa ni referencias.

Si un vendedor por teléfono utiliza estas líneas u otras similares, rechace cortésmente y cuelgue.

Siga estos consejos para evitar el fraude en el telemercadeo:

  • Evite comprar a empresas desconocidas; busca información y verifica la legitimidad.
  • Espere materiales escritos sobre ofertas u organizaciones benéficas antes de comprometerse.
  • Consulte empresas desconocidas con agencias de protección al consumidor, Better Business Bureau u organizaciones similares.
  • Obtenga información detallada sobre el vendedor y el negocio antes de realizar la transacción.
  • Pida consejo a fuentes confiables antes de tomar decisiones sobre inversiones importantes o contribuciones caritativas.
  • Evite pagar por adelantado los servicios; Pague solo después de que se entreguen.
  • Tenga cuidado con las empresas que envían mensajeros para recoger dinero, ya que puede ser una estafa.
  • Tómate tu tiempo para tomar decisiones; Las empresas legítimas no lo presionarán.
  • Ofertas de preguntas que no comprende completamente y nunca proporciona información personal a entidades desconocidas.
  • Tenga en cuenta que la información personal puede ser transferida a vendedores telefónicos a través de terceros.
  • Informe el fraude a las autoridades policiales si es víctima.

Los esquemas de pago por adelantado implican que las víctimas paguen dinero en anticipación de recibir algo más valioso, como un préstamo, contrato, inversión o regalo, sólo para recibir poco o nada a cambio. Los estafadores pueden emplear varios esquemas, incluidas ventas de productos o servicios, ofertas de inversión, ganancias de lotería y más. Es posible que prometan acuerdos de financiación a cambio de una tarifa, pero es posible que no tengan la intención de proporcionar financiación.

Para evitar ser víctima de estos esquemas:

  • Si una oportunidad parece demasiado buena para ser verdad, probablemente lo sea. Los negocios legítimos no suelen realizarse en efectivo en una esquina.
  • Verifique la identidad de personas o empresas desconocidas antes de hacer negocios con ellas. Consulte con el Better Business Bureau, visite su ubicación o consulte con fuentes confiables.
  • Comprenda los términos de cualquier acuerdo comercial; busque asesoramiento legal si es necesario, especialmente para términos complejos.
  • Tenga cuidado con las empresas que operan únicamente desde apartados de correos, que no tienen dirección postal o que no tienen línea telefónica directa.
  • Tenga cuidado con los acuerdos que requieren acuerdos de confidencialidad o de no elusión, ya que pueden obstaculizar la verificación independiente y ser utilizados por estafadores para desalentar la presentación de denuncias a las autoridades.

Señales de advertencia de fraude en la atención médica:

  • Fraude de equipos médicos:
    • Los fabricantes ofrecen productos “gratuitos” a los particulares y a las aseguradoras se les facturan los productos innecesarios o no entregados.
  • Esquemas de “laboratorio rodante”:
    • Las pruebas innecesarias se realizan en gimnasios, residencias de ancianos o centros comerciales y se cobran a las compañías de seguros o a Medicare.
  • Servicios no realizados:
    • Facturar a las aseguradoras por servicios nunca prestados alterando o enviando facturas falsas.
  • Fraude a Medicare:
    • Se dirige a las personas mayores, especialmente ofreciendo productos médicos gratuitos a cambio de números de Medicare.
    • Los estafadores falsifican firmas o sobornan a médicos para certificar la necesidad de equipos o pruebas.
    • Luego, los fabricantes facturan a Medicare por mercancías o servicios innecesarios o no solicitados.

Consejos para evitar el fraude en la atención médica:

  • Nunca firme formularios de reclamo de seguro en blanco.
  • Evite dar autorización general a los proveedores médicos para facturar los servicios.
  • Infórmese sobre los costos y gastos de bolsillo antes de recibir servicios médicos.
  • Revise cuidadosamente las declaraciones de beneficios de la aseguradora y comuníquese con ellos o con los proveedores si tiene preguntas.
  • Tenga cuidado con los vendedores puerta a puerta o por teléfono que afirman tener servicios o equipos médicos gratuitos.
  • Solo proporcione detalles de seguro/Medicare a quienes brindaron servicios médicos.
  • Mantenga registros precisos de las citas médicas.
  • Sepa si su médico le recetó equipo.

Fraude de billetes de banco principal: los estafadores ofrecen inversiones de alto rendimiento en “programas de rollo” que involucran supuestas garantías bancarias de “bancos principales”. Los documentos legales a menudo incluyen acuerdos de confidencialidad y afirmaciones falsas de aprobación de ICC. Las víctimas son obligadas a enviar dinero a bancos extranjeros, lo que genera gastos personales para el estafador.

Consejos a evitar:

  • Tenga cuidado con los esquemas de alto rendimiento que involucran a los "bancos principales".
  • Realizar la debida diligencia sobre la inversión, verificando identidades y existencia de valores.
  • Evite acuerdos de confidencialidad que obstaculicen la verificación independiente.

Esquemas Ponzi: Estos esquemas prometen rendimientos poco realistas y utilizan los fondos de los nuevos inversores para pagar dividendos a los anteriores. El plan colapsa cuando el operador se fuga o cuando los nuevos inversores no pueden soportar los pagos.

Consejos a evitar:

  • Tenga cuidado con las afirmaciones de ganancias exageradas.
  • Realice la debida diligencia antes de invertir.
  • Consulte a un asesor imparcial antes de tomar decisiones de inversión.

Esquemas piramidales: se induce a las víctimas a reclutar a otros para ganar comisiones de reclutamiento, centrándose en vender distribuidores en lugar de productos. La pirámide se derrumba cuando se agota el potencial de reclutamiento.

Consejos a evitar:

  • Tenga cuidado con las inversiones que requieren contratación con fines de lucro.
  • Verifica la legitimidad de franquicias o inversiones de forma independiente.

Manipulación del mercado o fraude de “bombeo y descarga”: este esquema infla artificialmente el precio de un valor mediante prácticas engañosas, en las que los estafadores venden acciones al precio inflado. Los piratas informáticos extranjeros pueden obtener acceso no autorizado a cuentas de corretaje en línea para compras coordinadas.

Consejos a evitar:

  • Sea escéptico ante afirmaciones exageradas.
  • Investiga dónde cotizan las acciones.
  • Verificar de forma independiente información y reclamos.
  • Tenga cuidado con las tácticas de venta de alta presión.
  • Mantenga una mentalidad escéptica.

Divulgaciones

  • NCUA

    Esta cooperativa de crédito está asegurada a nivel federal por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito.

  • Prestamista de vivienda equitativa

    Prestamista de vivienda equitativa