Diez maneras en que puede utilizar un préstamo con garantía hipotecaria

pareja haciendo planes para remodelar una casa

A menudo escuchará a los propietarios hablar sobre aprovechar el valor líquido de su vivienda para resolver una variedad de desafíos financieros. Pero ¿qué es exactamente el valor líquido de la vivienda? Y si aprovecha el valor líquido de su vivienda, ¿cómo puede utilizar esos fondos? Hay varias formas de acceder al valor líquido de su vivienda, incluido un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda y una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC). Ambas opciones son similares, pero cada una tiene sus pros y sus contras.

¿Qué es el valor líquido de la vivienda?

El valor líquido de la vivienda es la diferencia entre el valor tasado de una vivienda y lo que usted debe actualmente por la misma. Por ejemplo, si el valor de su casa es $450,000 y usted debe $200,000 en una hipoteca, el valor líquido de su vivienda será $250,000.

Sin embargo, es posible que no pueda pedir prestado este monto total. Otros factores crediticios y límites del prestamista determinarán la cantidad exacta que puede pedir prestado.

Préstamo sobre el valor de la vivienda frente a HELOC 

Si bien hay varias formas de acceder al valor líquido de su vivienda, dos de los métodos más comunes son a través de un préstamo tradicional sobre el valor líquido de la vivienda y una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC).

Con un préstamo sobre el valor de la vivienda, el prestatario recibe todos los ingresos del préstamo por adelantado en una suma global y acepta realizar pagos fijos dentro de un tiempo específico hasta que se pague en su totalidad. Esta opción es ideal cuando se conoce el costo de un proyecto de antemano, por ejemplo, instalar una piscina nueva.

Con una línea de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC), usted recibe un préstamo de línea de crédito para utilizar cuando lo desee. Luego, puedes usar tanta o tan poca cantidad como quieras, cuando quieras. Sólo pagas lo que realmente gastas. Esta opción funciona mejor si tiene proyectos en curso o simplemente desea utilizar la línea de crédito como salvavidas de emergencia.

Debido a que se trata de préstamos hipotecarios, las tasas de interés y los términos suelen ser mucho mejores que los de los préstamos no garantizados, como las tarjetas de crédito o los préstamos personales.

Formas de utilizar el valor líquido de su vivienda

Cuando se trata de cómo utilizará el valor líquido de su vivienda, el cielo es el límite. Estas son algunas de las formas más comunes en que las personas aprovechan el valor líquido de su vivienda.

1) Reparaciones del hogar

Si su casa requiere reparaciones, utilizar el valor líquido de su vivienda es una excelente manera de pagar estas reparaciones. Puede utilizar el valor líquido de su vivienda para cualquier cosa, incluidos problemas de plomería, techos con goteras, ventanas rotas o cualquier otra cosa.

2) Remodelaciones/mejoras de viviendas

La remodelación de una casa requiere una gran cantidad de dinero que quizás no esté disponible para usted. Ya sea que esté buscando remodelar su cocina o su baño, utilizar el valor líquido de su casa para pagar estas mejoras es la solución perfecta de bajo costo. Además, las mejoras de calidad en el hogar pueden ayudar a aumentar aún más el valor de su hogar.

3) Consolidación de Deuda

También puede consolidar deudas con un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda. Si tiene una deuda significativa con intereses altos, utilizar el valor líquido de su vivienda para consolidar estas deudas puede brindarle una opción más flexible y de menor costo.

4) Educación Superior

Algunos propietarios utilizan estos préstamos para pagar la matrícula universitaria, especialmente porque las tasas de interés son considerablemente más bajas que las de muchos préstamos para estudiantes. Además, algunos préstamos sobre el capital también pueden tener condiciones de pago más flexibles que las que se ofrecen a través de financiación para estudiantes.

5) Eventos

Eventos como bodas pueden necesitar un impulso financiero para cumplir con los presupuestos establecidos. En lugar de abrir una tarjeta de crédito u obtener un préstamo sin garantía para pagar estos eventos, puede ser una opción mejor y menos costosa utilizar el valor líquido de su vivienda.

6) vacaciones

Ya sea para unas vacaciones familiares, en pareja o individuales, puede utilizar el valor líquido de su vivienda para ayudar a pagar sus viajes.

7) Inversión y crecimiento empresarial

Algunos propietarios de negocios utilizan préstamos sobre el valor líquido de la vivienda para hacer crecer sus negocios y mejorar sus ingresos. A cambio, los ingresos de la empresa también suelen utilizarse para liquidar parte del préstamo.

8) Inversiones futuras

También puede utilizar el valor líquido de su vivienda para comprar una propiedad como estrategia de inversión. Sin embargo, antes de tomar tal decisión, es imperativo comprender los rendimientos y riesgos que implican dichas inversiones.

9) Gastos Médicos

El coste de la atención sanitaria sigue aumentando cada año. Desafortunadamente, las facturas médicas son una razón común por la que las personas experimentan dificultades financieras. Usar el valor líquido de su vivienda es una estrategia para recuperar el control de estos gastos y pagarlos en un período de tiempo más flexible.

10) Línea de vida de emergencia

Si algo nos enseñó la pandemia es que nada es seguro en la vida. Los empleos bien remunerados pueden terminar abruptamente. Un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda, especialmente un HELOC, le proporciona un salvavidas de emergencia. Con un HELOC, incluso si no necesita el dinero ahora, la línea de crédito generalmente está disponible por hasta diez años. Puede brindarle la tranquilidad de saber que tiene acceso a fondos de emergencia de bajo costo disponibles en caso de que surja la necesidad.

Consideraciones importantes

Si bien los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda ofrecen una opción de menor costo que la mayoría de los demás préstamos, es importante recordar que su casa se utiliza para garantizar el préstamo. Si no paga el préstamo con garantía hipotecaria o HELOC, podría correr el riesgo de perder su casa. Es vital evaluar los pros y los contras de cada opción de préstamo para asegurarse de que tenga sentido para su situación particular.

Estamos aquí para ayudar

Un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC son préstamos potentes que proporcionan mayores sumas de dinero a un precio asequible. Con tasas de interés más bajas y períodos de pago más largos, pueden ayudarlo a superar desafíos financieros o generar aún más valor en su hogar mediante remodelaciones.

Antes de decidir si un préstamo con garantía hipotecaria es adecuado para usted, comuníquese con nuestro equipo de préstamos hipotecarios. Lo guiaremos a través de todo el proceso uno a uno y responderemos todas sus preguntas. Para comenzar, visite cualquiera de nuestras convenientes sucursales o llame al 888-777-9982 hoy.

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