Cómo superar las deudas con una puntuación crediticia baja

Soluciones a corto plazo: ganancias rápidas para liberar efectivo

Las deudas pueden agobiarte. A menudo, lo que realmente necesitas para retomar el rumbo es un respiro. Por suerte, existen diversas medidas que puedes implementar para lograrlo, lo que te permite obtener ganancias rápidas y liberar efectivo cuando más lo necesitas.

• Investigue sus fechas de vencimiento

Entre facturas, pagos de préstamos y otras obligaciones financieras, puede parecer que estás lidiando con un sinfín de fechas de vencimiento. Puede ser muy difícil si estas fechas no coinciden con tu calendario de pagos. Sin embargo, ¿sabías que muchas organizaciones y prestamistas te permiten cambiar la fecha de vencimiento de tus pagos?

Contacte a sus prestamistas y pregunte si puede cambiar su fecha de vencimiento para que coincida con su calendario de pagos. Esta sencilla solución puede ayudarle a garantizar que tenga fondos disponibles cuando venzan los pagos, lo que reduce el riesgo de cargos por mora y mejora su puntaje crediticio.

• Hable con sus prestamistas antes de atrasarse en un pago

Si tiene dificultades para realizar un próximo pago de préstamo o tarjeta de crédito, ¡no lo ignore! Esto dañará aún más su puntaje crediticio y anulará cualquier progreso positivo que haya logrado. En su lugar, contacte a su institución financiera. antes su fecha de parto y explique su situación.

La mayoría de los prestamistas ofrecen opciones, como omitir un pago, que no reducirán tu puntaje crediticio. Por ejemplo, si omites el pago mensual de tu auto ($400), puedes usar esos fondos para pagar deudas de tarjetas de crédito con intereses altos o préstamos de día de pago costosos, lo que te da un margen de maniobra en tu presupuesto.

Estrategias a largo plazo: romper el ciclo de la deuda para siempre

Si bien las soluciones a corto plazo ayudan, salir de deudas para siempre y reconstruir su historial crediticio requiere un plan de pago sólido. Varias tácticas pueden simplificar el proceso y permitirle ver la luz al final del túnel.

• El método de la bola de nieve (para la motivación)
  • Comience pagando más de la deuda más pequeña primero, y luego haga pagos mínimos para todo lo demás.
  • Una vez que esa deuda haya desaparecido, incorpore ese pago a la siguiente deuda más pequeña, como una bola de nieve que se va haciendo más grande.
  • Observar cómo disminuye su saldo general le ayudará a mantenerse motivado y comprometido a pagar el resto de su deuda.
• El método Avalanche (para el máximo ahorro)
  • Concéntrese primero en la deuda con el interés más alto y realice los pagos mínimos en todo lo demás.
  • Una vez que haya pagado la deuda más cara, pase al siguiente saldo con la tasa más alta.
  • Esta estrategia le permitirá ahorrar la mayor cantidad de dinero en intereses a largo plazo.
• Trabaje con un asesor financiero (asistencia personalizada)

Si bien retirar fondos de cuentas de jubilación con ventajas fiscales es el último recurso, podría tener otras inversiones que valga la pena explorar. Si paga 20% o más en intereses de préstamos o tarjetas de crédito, pero solo gana 5% o menos en inversiones, podría ser más sensato usar sus ahorros para eliminar deudas costosas. Su asesor financiero puede analizar su deuda y sugerirle medidas que no pongan en riesgo sus ahorros para la jubilación.

Le ayudamos a tomar el control de su deuda

Consolidar deudas es una de las maneras más fáciles y rápidas de recuperar el control de sus finanzas. Tres soluciones comunes pueden cambiar drásticamente su situación financiera de la noche a la mañana.

• Transferencia de saldo de tarjeta de crédito

Transfiera los saldos de tarjetas de crédito con intereses altos a una tarjeta con una tasa más baja de la cooperativa de crédito. Reducirá inmediatamente el pago de intereses mensual, lo que le permitirá disponer de dinero para pagar deudas adicionales o aumentar su presupuesto mensual. Esta opción le permite liquidar sus deudas a su propio ritmo.

• Préstamo de consolidación de deuda

Transfiera los saldos de tarjetas de crédito con intereses altos y préstamos a corto plazo a un préstamo con una tasa más baja con la cooperativa de crédito. Los préstamos de consolidación de deuda le ayudan a liquidar sus deudas más rápido, reducen significativamente sus intereses y le brindan una fecha exacta para quedar libre de deudas.

• Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)

Si es propietario de una vivienda, puede usar el valor líquido de su vivienda para acceder a algunas de las tasas de interés más bajas del mercado. Además, las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) tienen plazos de hasta 10 años o más, lo que ofrece pagos asequibles para cualquier presupuesto. Esta opción es ideal si tiene una deuda considerable con tarjetas de crédito.

¡Estamos aquí para ayudar!

Las deudas y un puntaje crediticio bajo no te definen; son solo desafíos que puedes superar con la ayuda y el plan adecuados. Al hacer pequeños cambios hoy y seguir una estrategia a largo plazo, puedes reducir tus deudas, mejorar tu crédito y tomar el control de tu futuro financiero.

Si desea obtener más información sobre cómo funciona la consolidación de deudas o cuánto puede ahorrar, estamos listos para ayudarle. Visite cualquiera de nuestras sucursales o llame al 888-777-9982.