Conviértete en un ahorrador inteligente: una guía para principiantes

La clave del ahorro: crear el hábito

Al ahorrar o invertir dinero, la mayoría de las personas empiezan buscando características únicas en sus cuentas o la mayor rentabilidad. Pero la clave del ahorro no está en lo que se obtiene, sino en los hábitos que se adquieren. Ahorrar es más valioso que cualquier tasa de interés. Es una habilidad que se usará a lo largo de la vida.

Empieza poco a poco. Ya sea saltándote una compra de café o apartando parte de tu sueldo, cada pequeña contribución suma. Con el tiempo, esas pequeñas acciones se convierten en un hábito, y ese hábito crea un colchón financiero que te da libertad y tranquilidad. La clave es empezar y perseverar.

Paso #1: Cuentas de ahorro

El primer paso en tu camino hacia el ahorro inteligente son las cuentas de ahorro. Estas cuentas son el instrumento de ahorro más básico que ofrecen las cooperativas de crédito y otras instituciones financieras, y son un excelente punto de partida.

El dinero que deposite en una cuenta de ahorros generará dividendos o intereses, lo que permitirá que su saldo de ahorros crezca de forma constante. Si bien las tasas suelen ser más bajas que las de otras cuentas, las cuentas de ahorro permiten transferencias rápidas a su cuenta corriente según sea necesario, lo que las hace ideales para principiantes.

Usa tu cuenta de ahorros para acostumbrarte a apartar dinero y separarlo de tus ahorros diarios. Ya sea para una meta o para facturas futuras, las cuentas de ahorro facilitan la organización de tu dinero.

• Ventajas:

• • Fácil acceso a fondos según sea necesario.
  • Requisitos de saldo mínimo bajos o nulos.
  • Gane intereses compuestos sobre los depósitos.
  • Organice los ahorros para metas u otros gastos.
  • Asegurado federalmente por NCUA (Administración Nacional de Cooperativas de Crédito).

• Desventajas:

• • Menor potencial de ganancias en comparación con otras opciones de cuenta.

Paso #2: Cuentas del mercado monetario

La siguiente parada son las cuentas del mercado monetario. Piense en las cuentas del mercado monetario como una cuenta de ahorros de alto rendimiento: obtiene mayores ganancias y, al mismo tiempo, tiene acceso rápido a su dinero si lo necesita. Su mayor potencial de ganancias y fácil acceso las convierten en una de las mejores opciones para su fondo de emergencia.

Una característica única de las cuentas del mercado monetario es que los dividendos o las tasas de interés suelen ser escalonadas; es decir, cuanto mayor sea el saldo, mayores serán las ganancias. A continuación, se muestra un ejemplo de cómo se podrían mostrar los rendimientos de las cuentas del mercado monetario:

• Ventajas:

• • Fácil acceso a fondos según sea necesario.
  • Las tarifas escalonadas equivalen a un mayor potencial de ingresos.
  • Cuenta ideal para albergar tus fondos de emergencia.
  • Asegurado federalmente por NCUA (Administración Nacional de Cooperativas de Crédito).

• Desventajas:

• • Los retiros normalmente están limitados a 6 por mes.
  • Menor potencial de ganancias en comparación con algunas oportunidades de inversión.
  • A menudo tienen un requisito de saldo mínimo (normalmente $500 – $1,000).

Paso #3: Cuentas de certificado

Una vez que haya acumulado ahorros considerables en su cuenta de ahorros tradicional y del mercado monetario, y esté seguro de tener suficiente dinero para cubrir emergencias, su siguiente paso debería ser abrir una cuenta de certificados. Los certificados (comúnmente llamados Cuentas de Certificados de Acciones en las cooperativas de crédito y Certificados de Depósito en los bancos) ofrecen una rentabilidad aún mayor a cambio de bloquear sus fondos a un plazo fijo.

Si bien cada institución tendrá sus propios términos y tarifas, los certificados a menudo se mostrarán de la siguiente manera:

Bloquear tu dinero puede parecer una desventaja, pero en realidad es algo positivo: te obliga a ahorrar. y Te ayuda a obtener mayores ganancias con tu inversión. Estas cuentas son una excelente prueba para ver si puedes dejar tu dinero intacto por un período prolongado, permitiendo que el interés compuesto te beneficie y te permita ahorrar más.

• Ventajas:

• • El mayor potencial de ingresos entre las cuentas de ahorro.
  • Establezca términos que le permitan ahorrar y dejar que el interés compuesto trabaje a su favor.
  • Puede elegir el plazo que se ajuste a su presupuesto y objetivos.
  • Asegurado federalmente por NCUA (Administración Nacional de Cooperativas de Crédito).

• Desventajas:

• • No es posible retirar fondos anticipadamente sin una penalización.
  • No podrá aprovechar los nuevos rendimientos más altos hasta que su certificado venza.
  • A menudo tienen un requisito de saldo mínimo (normalmente $500 – $1,000).

Paso #4: Cuentas IRA o 401(k)

A medida que avanza en su proceso de ahorro y sus saldos aumentan, el siguiente paso es empezar a ahorrar para la jubilación. Las IRA (Cuentas Individuales de Jubilación) y los planes 401(k) son cuentas con ventajas fiscales diseñadas para ayudarle a ahorrar para sus años dorados.

Normalmente, los planes 401(k) se ofrecen a través de su empleador, mientras que las cuentas IRA pueden ser abiertas por cualquier persona, incluso si ya tiene una cuenta 401(k). Ambas ofrecen ventajas fiscales únicas y están disponibles en dos modalidades: tradicional y Roth. Los planes 401(k) tradicionales y las cuentas IRA ofrecen beneficios fiscales ahora, mientras que las cuentas Roth ofrecen beneficios una vez jubilado.

Muchos empleadores ofrecen programas de igualación de contribuciones al plan 401(k) que igualan sus contribuciones para la jubilación hasta una cantidad o porcentaje determinado, lo que básicamente le da dinero gratis. Asegúrese de aprovechar esta función si se ofrece en su lugar de trabajo.

• Ventajas:

• • Obtenga mayores rendimientos que muchas cuentas de ahorro tradicionales.
  • Ofrezca ventajas fiscales para beneficiar sus años dorados.
  • Opciones para invertir en vías de mayor rendimiento, como el mercado de valores.
  • Las IRA ofrecidas por la cooperativa de crédito están aseguradas a nivel federal por la NCUA (Administración Nacional de Cooperativas de Crédito).

• Desventajas:

• • Los fondos normalmente no están asegurados por la NCUA, a menos que se trate de una cuenta IRA mantenida por la cooperativa de crédito.
  • No se puede acceder a los fondos sin incurrir en una penalización.
  • Posibles sanciones fiscales por retiros anticipados.
  • Mayor riesgo si los fondos se invierten en instrumentos basados en el mercado, como acciones.

Paso #5: Inversiones basadas en el mercado

Una vez que tenga un plan sólido de ahorro y jubilación, comience a buscar otras oportunidades de inversión. Estas podrían incluir acciones, bonos, metales preciosos u otras opciones. Si bien estas opciones conllevan mayor riesgo, también ofrecen el potencial de generar grandes beneficios.

Es importante recordar que las inversiones basadas en el mercado no están aseguradas a nivel federal por la NCUA ni la FDIC, por lo que podría perder valor. Además, estas opciones están sujetas a la volatilidad del mercado, lo que significa que podría no poder acceder a estos fondos en un mercado a la baja sin sufrir pérdidas.

Los ahorradores astutos no deberían tomar esta decisión demasiado pronto hasta tener un fondo de emergencia y dinero ahorrado para la jubilación. De esta manera, si asume más riesgos que beneficios, no será a costa de sus ahorros ni de su futuro.

• Ventajas:

• • Mayor potencial de ingresos.
  • Más oportunidades de crecimiento financiero.
  • Protección potencial contra la inflación.

• Desventajas:

• • Los fondos no están asegurados a nivel federal por NCUA o FDIC.
  • Mayor riesgo asociado a las inversiones.
  • Las inversiones pueden perder valor con el tiempo.
  • Sujeto a volatilidad del mercado con retiros retrasados en un mercado a la baja.
  • Debe pagar impuestos sobre las ganancias de capital sobre las ganancias.

Cuando eres nuevo en el mundo de las inversiones, saber cómo empezar y tomar las decisiones correctas según tus circunstancias puede parecer intimidante. Pero, afortunadamente, ¡no tienes que recorrer tu camino en la inversión solo! Puedes reunirte con un asesor financiero para que te ayude a desarrollar una estrategia de inversión personalizada que se ajuste a tus objetivos y nivel de riesgo.

Consejos para empezar

Cuando esté listo para comenzar su viaje de ahorro, aquí hay algunos consejos que le ayudarán a garantizar un camino sin problemas:

• Empieza poco a poco: Recuerda, aunque al principio no tengas mucho para ahorrar, el objetivo es desarrollar el hábito. A medida que ganes equilibrio y confianza, te sentirás más cómodo con tu capacidad de ahorro.

• Mézclalo: Combina diferentes tipos de cuenta para aprovechar las ventajas de cada una. Por ejemplo, puedes reservar dinero para las próximas facturas en tu cuenta de ahorros, mientras que tu cuenta del mercado monetario alberga tu fondo de emergencia.

• Ahorre fondos adicionales: Coloque una parte de cualquier dinero extra (reembolsos de impuestos, bonificaciones laborales, dinero para cumpleaños o vacaciones, etc.) en sus ahorros para aumentar sus saldos y maximizar sus ganancias.

• Automatizarlo: Automatiza tus ahorros con Transferencias Automáticas o Deducciones de Nómina. ¡Configúralo, olvídate y deja que tu saldo crezca!

¡Estamos aquí para ayudar!

Al emprender tu camino para convertirte en un ahorrador inteligente, recuerda que cada paso cuenta. La clave está en empezar desde donde estás, elegir las opciones de ahorro que se ajusten a tus objetivos y ser constante en tus esfuerzos. Cada centavo que ahorres ahora construye una base más sólida para tu futuro financiero. ¡Serás un ahorrador inteligente antes de que te des cuenta!

Si desea obtener más información sobre las opciones de ahorro que ofrece la cooperativa de crédito, como cuentas de ahorro, del mercado monetario, cuentas de certificado o cuentas IRA, estamos listos para ayudarle. Visite cualquiera de nuestras sucursales o llame al 888-777-9982 para hablar con un miembro del equipo hoy mismo.

La situación financiera de cada individuo es única y se recomienda a los lectores que se comuniquen con la Cooperativa de Crédito cuando busquen asesoramiento financiero sobre los productos y servicios discutidos. Este artículo tiene fines educativos únicamente; Los autores no asumen ninguna responsabilidad legal por la integridad o exactitud de los contenidos.