¿Realmente le está llamando su cooperativa de crédito?

Aprende a detectar llamadas falsas y a protegerte.

Cada día, miles de personas son víctimas de correos electrónicos, mensajes de texto y llamadas fraudulentas de estafadores que se hacen pasar por representantes de su institución financiera. Si bien estas estafas se vuelven cada vez más sofisticadas, las cooperativas de crédito y los bancos también han reforzado sus medidas de seguridad para ayudar a sus clientes a estar un paso por delante. Aprenda a identificar llamadas telefónicas falsas, qué hacer si habla con un estafador y cómo reaccionar si ha sido víctima de una estafa.

Señales de que una llamada telefónica podría ser falsa

A veces es difícil distinguir una llamada legítima de una estafa. Aquí tienes algunas señales de que una llamada entrante podría ser de un estafador que se hace pasar por un representante de tu cooperativa de crédito o banco.

• ¿La llamada proviene de un número desconocido? Por sí solo, esto no es una señal segura de que se trate de una llamada fraudulenta, pero debería alertarte si decides contestar. Lo más seguro es contestar solo las llamadas de números que reconozcas y dejar que el resto se desvíen al buzón de voz o al contestador automático.
• ¿Te parece extraña la identificación de la llamada? ¿Alguna vez has visto en la pantalla de tu teléfono fijo o móvil tu propio número o incluso tu nombre? ¿O tal vez has visto un número que parece real, pero que aparenta pertenecer a tu zona o a una agencia gubernamental? Esto se llama suplantación de identidad del número de teléfono y consiste en que un estafador falsifica el texto que aparece en la pantalla. Los estafadores hacen esto para que creas que la llamada es legítima y contestes. Otra razón es que evita que bloquees las llamadas. En resumen, lo mejor es no contestar nunca una llamada si no reconoces el número.
• ¿Tu teléfono sonó solo una vez? Esto se conoce como llamada de un solo tono. El objetivo es que devuelvas la llamada, que en la mayoría de los casos es a un número fuera de Estados Unidos. Los estafadores utilizan estas llamadas de vuelta para cobrarte llamadas internacionales o de larga distancia. También pueden dejar mensajes de voz pidiéndote que les devuelvas la llamada. Lo mejor es no devolver nunca una llamada a un número desconocido.
• ¿La llamada fue inesperada? Si alguien le llama diciendo que es de su cooperativa de crédito o banco, pregúntese primero si esperaba esa llamada. ¿Coincide el identificador de llamadas con el lugar de donde dice llamar? ¿Le da su nombre completo y el nombre de su banco? ¿La llamada se realiza durante el horario de atención del banco? Desconfíe de cualquier llamada inesperada. Analice todas las pistas: la hora, el motivo de la llamada, la actitud de quien llama y el propósito declarado de la llamada, y actúe en consecuencia. Si sospecha, cuelgue y llame directamente a la cooperativa de crédito o al banco.

Señales de que podrías estar hablando con un estafador

Durante una llamada, esté atento a las señales que indiquen que está hablando con estafadores que se hacen pasar por empleados de su cooperativa de crédito o banco.

Al otro lado de la línea no hay una persona, sino un mensaje pregrabado. Muchas empresas utilizan mensajes pregrabados para informar a sus clientes sobre información importante, pero la mayoría no solicita ninguna acción. Por ejemplo, ¿el mensaje pide que pulses el 1 para hablar con una persona real? ¿Te piden que uses el teclado para introducir datos personales como tu número de cuenta, número de la Seguridad Social o contraseñas? Este proceso suele formar parte de una estafa masiva que solo funciona si se llama a un gran número de personas y se basa en que unas pocas caigan en la trampa provocada por el mensaje.

La persona que llama afirma ser de su institución financiera y hace preguntas extrañas. Las llamadas legítimas de su cooperativa de crédito o banco rara vez son inesperadas. Si alguien dice ser de su banco y le pide que confirme información personal o financiera, como su contraseña de banca en línea, no caiga en la trampa. Estos estafadores suelen seguir un guion estándar. Podría ser algo así: “Hola, soy del Banco XYZ. ¿Podría verificar su PIN de cuenta, por favor?”. El estafador intenta seguir este guion rápidamente para pillarle desprevenido, con la esperanza de que responda sin pensarlo.

Aquí tienes algunos detalles que estos estafadores podrían pedirte:

• Número de cuenta completo
• Número completo de la Seguridad Social
• Número de identificación personal (PIN) de la tarjeta de débito o crédito
• Credenciales de acceso a la banca en línea/móvil (nombre de usuario y/o contraseña)
• Cumpleaños
• Dirección
• Respuesta a una pregunta de seguridad

Nunca proporcione esta información a nadie que le llame sin previo aviso. Si sospecha, cuelgue y llame directamente a su cooperativa de crédito o banco.

Qué hacer si has sido víctima de una estafa

Cualquiera puede tener un mal día. Los estafadores se aprovechan de ello. Esperan pillarte cuando bajes la guardia. Esto es lo que debes hacer si sospechas que te han estafado por teléfono.

• Cambia tu contraseña.Si un estafador te convenció para que revelaras tu contraseña, cámbiala inmediatamente. Puedes hacerlo en el sitio web o la aplicación móvil de tu entidad financiera. (Si usas la misma contraseña en varios sitios, cámbiala en todos ellos). Elige una contraseña segura que incluya letras mayúsculas y minúsculas, números y símbolos. No debe contener palabras reconocibles ni palabras o números fácilmente asociados a ti, como tu nombre o fecha de nacimiento. También puedes usar aplicaciones de gestión de contraseñas, que generan contraseñas seguras y registran su uso en diferentes sitios.
• Llame a su institución financiera de inmediato..Si compartiste información personal con un estafador por teléfono (o hiciste clic en un enlace fraudulento en un correo electrónico o respondiste a un mensaje de texto sospechoso), avisa a tu banco de inmediato. Los representantes de atención al cliente de tu banco te orientarán sobre los pasos a seguir para protegerte a ti y a tu cuenta.
• Suspender pagos.Si un estafador te convenció para enviar dinero, detén la transacción si puedes. Actúa con rapidez. Esto puede incluir llamar a tu banco o servicio de transferencia de dinero para cancelar el pago. Si la transacción ya se realizó, solicita que se revierta, aunque es posible que no sea factible.
• Configurar el monitoreo de informes crediticios.Las tres principales agencias de crédito de EE. UU. son: Equifax, Experian, y TransUnion. Comunícate con cada agencia para congelar tu informe de crédito, lo que ayuda a evitar que los estafadores abran cuentas fraudulentas a tu nombre. Actualmente, congelar el crédito es un servicio gratuito. Debes comunicarte con cada agencia por separado y tendrás que levantar temporalmente el bloqueo cada vez que necesites acceder a tu informe de crédito (por ejemplo, al solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito).

Como recordatorio, Patriot Federal Credit Union NUNCA le pedirá que comparta su número de seguro social completo, sus credenciales de banca en línea (nombre de usuario y contraseña) ni el número de identificación personal (PIN) de su tarjeta de débito por teléfono. Para obtener más información sobre estafas comunes, cómo detectarlas y qué puede hacer para protegerse, visite: www.patriotfcu.org/online-security/