El aumento de las estafas de pago entre pares

¿Cómo funcionan las estafas de pagos accidentales?

Una de las estafas de pago entre pares más populares implica pagos "accidentales". Este esquema se aprovecha de la amabilidad y la confianza de usuarios desprevenidos. A continuación, se muestra un desglose de cómo funciona normalmente la estafa:

1. La configuración: Un estafador consigue tarjetas de crédito robadas y las usa para enviar dinero a usuarios aleatorios en aplicaciones de pago entre pares.

2. La solicitud: El estafador se comunica con el destinatario y afirma que envió el pago por error. Puede inventar alguna historia sobre cómo hizo clic accidentalmente en la persona equivocada o escribió mal un número de teléfono. Le ruega a la víctima que devuelva el dinero, afirmando que realmente lo necesita. Incluso puede inventar otra historia fantástica sobre sus supuestas dificultades económicas, inventando algún escenario para tocar su fibra sensible y demostrar lo desesperado que está por recuperar los fondos.

3. El Intercambio: Naturalmente, los destinatarios tienden a sentir compasión por la situación inventada. La mayoría de la gente devolverá el dinero. Por eso esta estafa es tan eficaz: se aprovecha del deseo natural de las personas de hacer lo correcto, especialmente cuando se les hace creer que fue un error honesto y que están ayudando a alguien que lo necesita.

4. El resultado: Si el destinatario cumple y devuelve el pago “accidental”, perderá su dinero real. Sin que lo sepa, el estafador realizó el pago original con fondos robados, por lo que ese dinero nunca perteneció al remitente. Mientras tanto, el pago “accidental” se revierte de su cuenta una vez que el legítimo propietario de la tarjeta de crédito robada denuncia la transacción como fraudulenta. La aplicación de pago elimina los fondos originales de la cuenta del destinatario, pero el dinero que envió al estafador desaparece para siempre.

Se trata de una estrategia especialmente preocupante porque, una vez que se ha enviado dinero a través de aplicaciones de pago entre pares, es increíblemente difícil (si no imposible) recuperarlo, incluso si resulta ser un fraude. Es importante recordar que estas aplicaciones gestionan el proceso de transacción, no la legalidad de todo el proceso. 

Por qué es difícil recuperar el dinero

A diferencia de las transferencias bancarias tradicionales, los pagos realizados a través de aplicaciones de pago entre pares son instantáneos y casi irreversibles. Estas aplicaciones fueron diseñadas para que enviar dinero sea lo más rápido y fácil posible. Pero la desventaja es que no hay casi ningún recurso si algo sale mal.

Si envía dinero a la persona equivocada o es víctima de una estafa, no existen los mismos procedimientos que cuando disputa cargos en su tarjeta de crédito. No se ofrece protección automática ni garantía de que recuperará su dinero.

Una vez que envías dinero a alguien, incluso si se trata de un estafador, esos fondos desaparecen para siempre. La aplicación no puede revertir la transferencia porque la realizaste voluntariamente y no porque alguien haya pirateado tu cuenta. Incluso si fue de manera fraudulenta, fuiste tú quien inició la transacción. Por eso, muchas cooperativas de crédito y otras instituciones financieras están limitando la cantidad de dinero que puedes enviar a través de estas aplicaciones para ayudar a mitigar el riesgo de fraude.

Consejos para mantenerse a salvo

Como ocurre con cualquier estafa, existen muchas medidas de seguridad básicas que puede tomar para protegerse. Siga estos consejos para protegerse y no ser víctima de esta y otras estafas con aplicaciones de pago:

• Ignorar pagos y solicitudes de desconocidos:Si recibe un pago o una solicitud de pago de un desconocido, no responda. Si recibe un pago de alguien que no conoce, ignore el pago y no deposite estos fondos en su cuenta corriente o de ahorros. Este esquema depende completamente de que usted interactúe con el estafador, por lo que si no reacciona de ninguna manera, su estafa se desmorona.

• Envíe dinero únicamente a personas que conozca: Estas aplicaciones están pensadas para que las usen únicamente amigos, familiares y proveedores de servicios conocidos (como su proveedor de servicios de jardinería, por ejemplo). En otras palabras, solo las personas que usted conoce y en las que confía. no Evite usar aplicaciones de pago para realizar transacciones con desconocidos o personas con las que solo haya interactuado en línea. Piense en estas aplicaciones como si fueran dinero en efectivo: una vez que se acaba, se acaba.

• Reportar actividad sospechosa inmediatamente: La mayoría de las aplicaciones te permiten marcar la transacción si recibes un pago o una solicitud inesperados. Informar sobre actividades o cuentas sospechosas ayudará a proteger a otros usuarios de ser víctimas del mismo esquema.

• Verifique dos veces antes de enviar: Confirme siempre la información del destinatario antes de enviarle dinero a alguien. Si no está seguro, siempre es mejor esperar y verificar la información en lugar de enviar fondos antes de tiempo y arrepentirse más tarde.

¡Estamos aquí para ayudar!

Cada vez más personas recurren a las aplicaciones de pago para realizar sus transacciones diarias, por lo que es fundamental estar alerta y ser consciente de las posibles estafas. Si comprende cómo funcionan estas estafas, conoce las señales de alerta a las que debe prestar atención y toma medidas para protegerse, podrá disfrutar de la comodidad que ofrecen estas aplicaciones sin ser víctima de fraudes.

Si sospecha que ha sido víctima de una estafa o ha sido víctima de un fraude, comuníquese con nosotros de inmediato. Nuestro equipo está aquí para brindarle apoyo y orientación ante cualquier problema o inquietud. Visite cualquiera de nuestras sucursales o llame al 888-777-9982 hoy mismo para hablar con un miembro del equipo.