Relleno de efectivo: el método de presupuesto con sobres

¿Qué es el método del sobre?

El método de los sobres es un sistema de presupuesto que existe desde hace mucho tiempo debido a que requiere un mínimo esfuerzo y es un método sencillo para gestionar los gastos. Con este método, divides tu dinero en categorías y decides cuánto quieres gastar en cada una.

El método de sobres se diferencia de otros sistemas de presupuestos en que se asignan estos fondos en un sobre para cada categoría. Una vez que se vacía un sobre, ya no se gasta más en esa categoría durante el resto del mes.

Aunque el sistema de sobres existe desde hace bastante tiempo, recientemente ha vuelto a ganar popularidad con un nuevo nombre. La tendencia del “cash stuffing” ha estado circulando en las redes sociales y en los sitios web financieros, lo que ha expuesto a una nueva ola de personas que hacen presupuestos a este método eficaz.

Cómo Funciona

Si bien es un método de presupuesto relativamente simple, el ahorro en efectivo resulta exitoso una y otra vez. Siga estos pasos para diseñar su estrategia de gastos:

• Cree su plan de presupuesto:

Comience por enumerar todos sus gastos mensuales. Anote el costo mensual de los gastos fijos que se mantienen iguales mes a mes, como el alquiler, el seguro, los pagos del automóvil, etc. Para los costos variables que pueden variar cada mes, como los alimentos, las compras, etc., revise sus gastos de los últimos 6 a 12 meses y determine el monto promedio que gasta en estas categorías mensualmente.

• Etiqueta y rellena tus sobres:

Escribe el nombre de cada categoría de gastos en los diferentes sobres. Toma tu dinero en efectivo y divídelo en cada sobre según los montos que determinaste en el paso anterior. Por ejemplo, si tu pago de seguro es de $150 por mes, coloca esa cantidad en el sobre etiquetado “Seguro”. Si gastas un promedio de $400 por mes en comestibles, coloca esa cantidad en el sobre “Comestibles”.

• Gaste el dinero de su sobre:

Una vez que hayas vaciado todo el dinero de un sobre en particular, no podrás gastar más en esa categoría hasta que comiences de nuevo el mes siguiente. Sin embargo, puedes sacar algo de dinero de un sobre diferente, pero ten en cuenta que eso significa menos dinero para gastar en la categoría de la que estás tomando prestado. Por ejemplo, si aparece un gasto inesperado en la categoría “Cuidado de mascotas” y tomas prestado de “Salir a comer”, prepárate para comer más en casa ese mes.

Por qué funciona

El método del sobre funciona bien para quienes prefieren tener una idea visual de cómo gastan su dinero. Puede ayudarlo a comprender mejor su flujo de efectivo y a aumentar la responsabilidad por sus gastos.

El método del sobre también funciona muy bien para los gastos variables que pueden cambiar cada mes, según tus planes y tu agenda. Muchas personas que siguen este método se concentran únicamente en sus gastos variables y dejan sus gastos fijos configurados para que se transfieran fondos en línea de manera automática. De esta manera, obtienes lo mejor de ambos mundos. Sabes que tus facturas están cubiertas y solo tienes que ocuparte de lo que queda. 

Cómo modernizar el método del sobre

Si no le resulta ideal tener dinero en efectivo, pero aun así quiere organizar sus finanzas, el sistema de sobres se adapta fácilmente a los métodos modernos. A continuación, se ofrecen algunos ejemplos:

• Sobres vacíos: 

Llevar un registro de los gastos mensuales es la mejor manera de no salirse del presupuesto. Sin embargo, si no quiere tener mucho dinero en efectivo en casa, puede utilizar sobres para hacer un presupuesto.

Siguiendo los pasos que se indican anteriormente, escriba el nombre de una categoría y el monto en dólares en el exterior de un sobre en blanco. Luego, cada vez que gaste dinero relacionado con esa categoría desde su cuenta o con su tarjeta de débito, reste ese monto del total que figura en el sobre. Es una estrategia sencilla para controlar sus gastos y organizar los totales de las categorías. 

• Pase a lo digital (banca): 

Muchas instituciones financieras le permiten crear subcuentas a través de la banca en línea. Si necesita ayuda para completar esta operación en línea, solicite asistencia a su institución. Por ejemplo, puede configurar una subcuenta para categorías específicas como alquiler, comestibles, seguros, etc.

Si tiene un número limitado de subcuentas que puede crear, considere simplificar el proceso con gastos fijos (por ejemplo, alquiler, pago del automóvil, seguro) y gastos variables (por ejemplo, comestibles, gasolina, ropa). Luego, administrará los fondos de la misma manera que lo haría con el método tradicional de sobres. Una vez que se quede sin fondos, se quedará sin fondos, a menos que transfiera fondos de otra categoría.

• Utilice tarjetas prepago:

Otra alternativa al método tradicional de los sobres es utilizar tarjetas prepagas. Puedes comprar varias tarjetas de débito o tarjetas de regalo prepagas en los comercios locales y etiquetar cada una con una categoría presupuestaria diferente. Puedes cargar y recargar fondos fácilmente en estas tarjetas y guardarlas en tu billetera como una alternativa conveniente a los sobres llenos de dinero en efectivo.

• Ve mitad y mitad:

En la era digital actual, la mayoría de las facturas son más fáciles (¡y más baratas!) de pagar en línea. Especialmente si aprovecha el pago de facturas en línea y otros servicios de pago automatizados. Puede pagar la mitad de sus gastos necesarios en formato digital y la otra mitad en efectivo.

A la mayoría de las personas les resulta más fácil y beneficioso utilizar dinero en efectivo para gastos discrecionales, como salir a comer, ir de compras o entretenerse. Cuando ves que tu dinero desaparece con cada compra, empiezas a pensar dos veces antes de gastar de forma frívola.   

¡Estamos aquí para ayudar!

Sí, elaborar un presupuesto puede ser tedioso; sin embargo, es la mejor manera de mantener organizado su dinero y alcanzar sus objetivos financieros. El método de presupuesto con sobres ofrece un método simple, directo y eficaz para administrar su dinero con éxito.

Ya sea que elija utilizar el método tradicional de sobres, modernizar el llenado de efectivo o incorporar el proceso de mitad y mitad, seguramente obtendrá información sobre sus gastos y mejorará su situación financiera.

Si desea obtener más información sobre cómo crear subcuentas o tiene preguntas sobre cómo elaborar presupuestos de manera más eficaz, estamos listos para ayudarlo. Visite cualquiera de nuestras sucursales o llame al 888-777-9982 para hablar con un miembro del equipo hoy mismo.