No abandones la idea de ser propietario de una vivienda

La verificación de la realidad del precio de la vivienda

Antes de comenzar la búsqueda de vivienda, es importante tener una idea clara de los precios locales. Empiece por investigar el precio medio de la vivienda en su zona. Esta cifra representa la parte media del mercado, lo que significa que la mitad de las viviendas se venden por menos y la otra mitad por más. El precio medio le ofrece un buen punto de partida para comprender qué es realista y cómo se compara su presupuesto con el mercado. Conocer esto de antemano puede ayudarle a establecer expectativas y centrarse en las viviendas que estén a su alcance.

Con demasiada frecuencia, las personas comienzan el proceso de compra de una vivienda pensando en los precios y las tasas hipotecarias de hace años. Las tasas históricamente bajas durante la pandemia de COVID-19 no fueron habituales y es poco probable que vuelvan a caer a esos niveles pronto. En cambio, concéntrese en lo que esté dentro de su presupuesto para su primera vivienda. Muchas personas utilizan estratégicamente su primera vivienda como una oportunidad para generar capital, lo que puede utilizarse para que la compra de su vivienda definitiva sea más asequible.

¿Cuánto puedes pagar?

Antes de lanzarse a buscar una casa, analice honestamente sus finanzas y determine cuánto puede permitirse. Es fundamental comprender cómo se adaptará el pago de la hipoteca a sus ingresos actuales, facturas mensuales, pagos de deudas y el resto de sus finanzas.

Si bien las calculadoras en línea pueden ayudarle a determinar qué es factible para su presupuesto, también hay dos reglas financieras generales que ayudan en el proceso:

• Regla #1: El monto máximo de su hipoteca no debe exceder 2,5 veces su ingreso anual.

Los prestamistas utilizan la regla de 2.5x para calcular inicialmente su presupuesto. Si usted y su cónyuge ganan un ingreso combinado de $150,000, su presupuesto estaría en torno a... $375,000 ($150.000 x 2,5). Esta cifra es un buen punto de partida para calcular un presupuesto razonable.

• Regla #2: Su pago de hipoteca no debe exceder el 30% de su presupuesto mensual.

Usando su ingreso combinado de $150,000 de la cifra anterior, su ingreso bruto mensual sería $12,500. 30% de esta figura es $3,750 – la cantidad máxima que debes destinar mensualmente a los gastos de vivienda.

Es fundamental recordar que el pago hipotecario mensual probablemente incluirá otros costos, como impuestos a la propiedad y seguro de propietario.

Comprenda sus opciones de préstamo

Si bien buscar una casa puede ser emocionante, el aspecto financiero de la compra puede ser un poco más confuso y estresante. Existe una gran variedad de opciones hipotecarias, cada una con sus ventajas y desventajas. Si consideramos los programas de préstamos especializados, como las opciones para compradores de primera vivienda, los préstamos VA y los préstamos FHA, ¡todo el proceso puede hacer que nos preguntemos cómo alguien compra una casa!

Antes de sumergirse demasiado en el mundo de la financiación de viviendas, conviene determinar sus objetivos de compra. ¿Busca una vivienda inicial que se le quede pequeña con el tiempo? ¿O busca la casa de sus sueños? Según sus planes, puede aprovechar los préstamos hipotecarios para su ventaja estratégica.

Por ejemplo, dos de las hipotecas más populares son las de tasa fija frente a las de tasa ajustable.

• Hipotecas a tipo fijo:

Las tasas de interés son fijas y se mantendrán sin cambios durante la vigencia del préstamo. Esta opción es ideal si prefiere pagos constantes y planea vivir en la casa a largo plazo.

• Hipotecas de tasa ajustable (ARM):

Con una hipoteca de tasa ajustable (ARM), los primeros años de la hipoteca suelen incluir un período introductorio con tasas fijas bajas. Posteriormente, la tasa de interés puede ajustarse según el mercado actual.

Por ejemplo, una hipoteca de tasa ajustable (ARM) 7/1 ofrece un período de introducción de 7 años con una tasa más baja. Después de siete años, la tasa hipotecaria puede ajustarse anualmente.

Las hipotecas de tasa ajustable son una buena decisión si no planea vivir en la casa a largo plazo, como en el caso de una primera vivienda. Si su objetivo es comprar una propiedad para generar capital y planea venderla antes de que finalice el período de introducción (por ejemplo, dentro de 5 años), su tasa nunca se ajustará. Es una forma estratégica de fijar tasas de interés más bajas y reducir sus pagos hipotecarios mensuales.

Ajuste sus expectativas

Todos tenemos la visión de la casa de nuestros sueños, ya sea con un espacio abierto, un amplio patio trasero o una ubicación privilegiada. Pero en el mercado actual, encontrar una casa que cumpla con todos los requisitos... y Encontrar un lugar que se ajuste a tu presupuesto puede ser complicado. Si te cuesta encontrar el lugar ideal, quizá sea momento de replantearte qué es imprescindible y qué es deseable tener.

La mayoría de quienes compran por primera vez no consiguen la casa de sus sueños de inmediato, ¡y no hay problema! Su primera vivienda es un trampolín que le ayuda a generar capital y a acercarse a la casa que realmente desea en el futuro. Sea flexible, concéntrese en lo que más importa y recuerde: ser propietario de una vivienda se trata de progreso, no de perfección.

La mayor barrera: los costos iniciales

Para muchos compradores primerizos, el mayor obstáculo no es la hipoteca mensual, sino los costos iniciales. Entre el enganche y los costos de cierre, comprar una casa requiere una cantidad considerable de efectivo incluso antes de recibir las llaves.

• Depósito:

Dependiendo de la hipoteca que elija, el pago inicial puede variar entre 5% y 20% o más. Para poner estas cifras en perspectiva, tomemos como ejemplo la casa de $375,000 que mencionamos anteriormente. Su pago inicial sería de entre $18,750 y $75,000.

• Costos de cierre:

Esta cifra incluye las tarifas y los costos asociados con la compra de una vivienda, así como los impuestos prediales prepagados y el seguro de vivienda. Los costos de cierre suelen oscilar entre el 31% y el 61% del precio de la vivienda. Con nuestra casa de 14,375,000 £, eso representa un costo adicional. $11,250 a $22,500 debido por adelantado

Mirar estas cifras puede hacer que ser propietario de una vivienda parezca inalcanzable. Pero no se desanime: hay maneras de superar esta barrera. Empiece a ahorrar pronto, explore programas de préstamos que ofrezcan opciones de pago inicial más bajas e investigue subvenciones o programas de asistencia que puedan ayudarle a aligerar la carga. Con el plan adecuado, puede dar el primer paso hacia la propiedad de una vivienda.

Estos costos iniciales son mucho más fáciles de gestionar al comprar la casa de sus sueños más adelante. Los ingresos que obtenga al vender su primera vivienda pueden utilizarse para compensar estos costos, lo que hace que las futuras viviendas sean mucho más asequibles.

¡Estamos aquí para ayudar!

Aunque el camino hacia la propiedad de una vivienda pueda parecer una tarea imposible, se puede lograr con la preparación y la comprensión adecuadas. Dedicar tiempo a planificar la compra de una vivienda puede marcar la diferencia a la hora de encontrar una que se ajuste a sus necesidades y presupuesto. Con paciencia y diligencia, ¡estará en camino y en la casa de sus sueños antes de que se dé cuenta!

Si desea hablar personalmente con un especialista en hipotecas para determinar el tipo de hipoteca más adecuado para usted, con gusto le ayudaremos. Nuestro equipo está aquí para guiarle durante todo el proceso de compra de vivienda. Visite cualquiera de nuestras sucursales o llame al 888-777-9982 para programar una cita.

La situación financiera de cada individuo es única y se recomienda a los lectores que se comuniquen con la Cooperativa de Crédito cuando busquen asesoramiento financiero sobre los productos y servicios discutidos. Este artículo tiene fines educativos únicamente; Los autores no asumen ninguna responsabilidad legal por la integridad o exactitud de los contenidos.