Pequeñas empresas: cómo encontrar el socio financiero adecuado

Carácter, valores y apoyo

Su institución financiera puede desempeñar un papel fundamental en el éxito a largo plazo de su negocio. Además de ofrecer productos competitivos, el socio ideal ofrece orientación, capacidad de respuesta y compromiso para construir relaciones duraderas con las empresas a las que presta servicios.

Tenga en cuenta las siguientes cualidades al evaluar sus opciones:

• Compromiso comunitario:

¿La institución financiera apoya activamente a las empresas locales, las organizaciones sin fines de lucro y el desarrollo comunitario? De ser así, probablemente comprenderá mejor el panorama empresarial local y podrá brindar una mejor orientación y perspectiva.

• Servicio personalizado:

Mereces ser más que un simple número de cuenta. Busca un socio financiero que se tome el tiempo de comprender tu negocio, te ofrezca un servicio y perspectivas dedicados, y que trate tus objetivos como propios.

• Sensibilidad:

Los negocios avanzan con rapidez, y tu apoyo financiero también debería hacerlo. Asegúrate de tener fácil acceso a personas reales, ya sea en la sucursal, por teléfono o en línea. Habrá momentos en los que necesites respuestas rápidas o asesoramiento personalizado, y te da tranquilidad saber que tienes un socio disponible para ayudarte.

• Transparencia:

El mundo financiero está lleno de jerga y puede volverse confuso rápidamente. Consulte con una institución con franqueza sobre términos, tasas y comisiones. Cada dólar cuenta al iniciar un nuevo negocio, y no debería tener que preocuparse por comisiones ocultas ni políticas poco claras que puedan afectar sus finanzas.

Consejo: Visita varias instituciones financieras para buscar información (y realiza tu propia entrevista). ¿Son transparentes con los precios? ¿Muestran un interés genuino en tu negocio? Después de unos minutos, probablemente empezarás a comprender los valores y la personalidad general de la organización. Usa esta información en tu proceso de toma de decisiones.

Entendiendo las necesidades de su cuenta

Una vez que haya reducido su lista de socios financieros, el siguiente paso es seleccionar cuentas que se ajusten a las operaciones y objetivos financieros de su negocio. Las mejores cuentas ayudan a simplificar el flujo de caja, minimizar las comisiones y brindar flexibilidad a su empresa.

Probablemente no necesitará todos estos tipos de cuentas inicialmente; sin embargo, es importante comprender sus opciones e identificar las capacidades y los beneficios de cada una.

Cuentas corrientes comerciales

Al igual que su cuenta corriente personal, su cuenta corriente empresarial se convertirá en su centro financiero. El dinero entra y sale de esta cuenta diariamente a través de ventas y gastos. Busque una cuenta fácil de administrar y rentable, que se centre en las siguientes áreas:

• Tarifas recurrentes: ¿Cuánto son las tarifas de la cuenta mensual, si las hay?
• Flexibilidad: ¿La cuenta ofrece un acceso cómodo a través de servicios en la sucursal y digitales? ¿Puede transferir fondos a su cuenta empresarial fácilmente, si es necesario?
• Capacidades: ¿Puede utilizar servicios como pago de facturas en línea, transferencias ACH y depósitos de cheques móviles?

Cuentas de ahorro e inversión para empresas

Al iniciar tu pequeño negocio, descubrirás rápidamente que surgen gastos imprevistos con frecuencia. Es fundamental ahorrar regularmente en una cuenta para crear un fondo de emergencia. También puedes guardar las ganancias retenidas y el capital operativo en tus ahorros, para que estén separados de tu cuenta corriente.

A medida que su saldo aumenta, considere transferir dinero a cuentas con mayores ingresos, como cuentas del mercado monetario o certificados de acciones. Ganar intereses o dividendos sobre su dinero ayuda a generar ingresos adicionales para su empresa.

Al explorar cuentas de ahorro e inversión para su pequeña empresa, considere lo siguiente:

• Liquidez: ¿Puede acceder fácilmente a los fondos cuando los necesite? ¿Hay penalizaciones por retiro anticipado o requisitos de saldo mínimo?
• Tarifas competitivas: ¿Puede obtener una rentabilidad adecuada de sus inversiones? ¿Las cuentas están aseguradas por el gobierno federal?
• Precios y tarifas: ¿A cuánto ascienden las comisiones mensuales de la cuenta, si las hay? ¿Los costos superan la rentabilidad que obtiene en dividendos o intereses?

Tarjetas de Crédito Comerciales

Una tarjeta de crédito empresarial es más que una simple herramienta para gastar. Puede ser una valiosa forma de administrar gastos y flujo de caja, generar crédito y obtener recompensas. Es fundamental recordar que una tarjeta de crédito empresarial sigue siendo un préstamo, y conviene usarla responsablemente pagando el menor interés posible.

Al elegir una tarjeta de crédito comercial, tenga en cuenta lo siguiente:

• Efecto crediticio: ¿La tarjeta de crédito comercial está vinculada a mi puntuación crediticia personal?

Nota: Muchos acreedores vinculan las tarjetas de crédito para pequeñas empresas al crédito personal del propietario. Esta característica puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio si lo administra responsablemente. Sin embargo, también puede afectar negativamente su crédito personal si gasta demasiado o si su negocio no prospera.

• Precios y tarifas: ¿Cuánto le costará su tarjeta de crédito a su empresa? ¿Cobra tasas de interés excesivas, cuotas anuales elevadas u otros cargos ocultos?
• Flexibilidad: ¿El programa de tarjeta de crédito ofrece un seguimiento conveniente de gastos u otras herramientas para ayudar a su negocio?

Préstamos y líneas de crédito comerciales:

Ya sea que recién esté comenzando o planeando expandir su negocio, el acceso al financiamiento puede ser crucial. Al evaluar un préstamo o línea de crédito comercial, debe asegurarse de que se ajuste al flujo de caja y los ingresos esperados de su negocio.

Si está listo para un préstamo comercial, considere lo siguiente:

• Precios y tarifas: ¿Cuánto costará el préstamo? ¿Son razonables los tipos de interés, fijos o variables? ¿Hay penalizaciones por pago anticipado?
• Apoyo crediticio personalizado: ¿El prestamista trabaja con usted para encontrar la solución de préstamo ideal en función de las finanzas de su empresa?

¡Estamos aquí para ayudar!

Todo empresario le dirá que iniciar y hacer crecer una pequeña empresa no es tarea fácil. Contar con el socio financiero adecuado puede tener un impacto significativo en el éxito general de su empresa. Tómese su tiempo para evaluar sus opciones y busque un socio de confianza que le ayude a expandir su negocio y alcanzar sus objetivos financieros.

Si desea obtener más información sobre nuestros productos y servicios para pequeñas empresas, con gusto le ayudaremos. Visite cualquiera de nuestras sucursales o llame al 888-777-9982.