Comprender la psicología detrás de la deuda

El estrés financiero suele provenir de lo que representa la deuda, no necesariamente de su costo. Existen diversos patrones psicológicos que pueden hacer que la deuda se perciba como una carga mayor que otras obligaciones financieras.

• Aversión a las pérdidas

  • Los seres humanos tendemos a sentir las pérdidas con mayor intensidad que las ganancias. Cada vez que pagas con tu tarjeta de crédito, tu mente lo interpreta como una "pérdida" de dinero que podrías haber usado para otra cosa. La deuda también puede generar una sensación de "pérdida futura", donde el dinero que aún no has ganado ya se siente gastado.

• El efecto Zeigarnik

  • Los psicólogos saben desde hace tiempo que nuestro cerebro tiende a centrarse más en las tareas inconclusas y a recordarlas mejor que las terminadas. El efecto Zeigarnik es el principio que pone de manifiesto este fenómeno, y la deuda es un ejemplo perfecto de una tarea inconclusa. Hasta que el saldo no llegue a cero, nuestra mente no puede dar por cerrado ese asunto. Por eso, los pensamientos sobre la deuda suelen surgir en momentos inesperados: nuestra mente se resiste a dejarla ir.

• Mentalidad de escasez y visión de túnel

  • Cuando tienes poco tiempo o dinero, tu mente se centra en el problema y deja de lado todo lo demás. Tu cerebro se concentra excesivamente en la cuestión, haciendo que la deuda parezca mayor y más urgente de lo que realmente es. Este efecto también puede agotar tu energía mental, por lo que incluso las tareas más sencillas pueden resultar más difíciles cuando te preocupa el dinero.

• Pérdida del control

  • Cuando los saldos de las tarjetas de crédito aumentan o se acumulan durante demasiado tiempo, muchas personas empiezan a sentir que pierden el control. De repente, realizar los pagos se convierte en una reacción al problema en lugar de una acción proactiva para eliminar la deuda. Cuando algo no se siente como una elección propia, puede generar presión y estrés innecesarios, haciendo que incluso una deuda manejable parezca abrumadora.

Todos estos factores psicológicos pueden combinarse y distorsionar tu percepción de la deuda. Comprenderlos no eliminará tus saldos pendientes, pero sí te devuelve cierto control. Porque ahora puedes trabajar con estos patrones en lugar de luchar contra ellos.

Cómo la psicología puede distorsionar la deuda

La mejor manera de ilustrar cómo la deuda puede distorsionarse fácilmente es con un par de ejemplos.

• La diferencia en $5,000
  • Imagina que tienes una deuda de 5000 en tarjetas de crédito. El impacto emocional y la presión que sientes probablemente sean considerables. Ahora, imagina que tienes 5000 en ahorros. Probablemente no te sientas tan apegado emocionalmente a tus ahorros como a tu deuda. Dependiendo de tu situación financiera, 5000 en ahorros puede no parecerte una cantidad muy grande, mientras que la deuda te parecía considerable.
• Ahorros frente a deudas
  • Supongamos que tiene $5,000 en una cuenta del mercado monetario que genera un TAP de 2.00%. También tiene un saldo de $5,000 en una tarjeta de crédito que cobra un TAP de 24%.

La mayoría de la gente prefiere mantener sus ahorros intactos y realizar pequeños pagos mensuales para amortizar el saldo de su costosa tarjeta de crédito. La razón es que no quieren "perder" sus ahorros, aunque al hacerlo ahorrarían una cantidad considerable en intereses futuros.

Convertir la psicología en una fortaleza

Si bien existen varios principios psicológicos que hacen que la deuda parezca mayor de lo que realmente es, también hay maneras de poner la psicología a trabajar a tu favor.

El método de la bola de nieve:

• Realice los pagos mínimos de todas sus deudas pendientes.
• Paga un poco más para saldar tu deuda más pequeña.
• Una vez que hayas pagado esa deuda, repite el proceso, centrándote en la siguiente deuda más pequeña.

Por qué funciona:

• Cierra rápidamente un círculo vicioso, lo que ayuda a acallar el ruido mental.
• Genera una victoria visible desde el principio, lo que aumenta la confianza y la motivación.
• Restablece la sensación de control, lo que proporciona un gran alivio emocional.
• Te proporciona una serie de éxitos, en lugar de un único objetivo a largo plazo.

Muchos miembros afirman que saldar el primer pequeño saldo pendiente marca un punto de inflexión. Ese momento les demuestra que progresar es posible y que son capaces de alcanzar su objetivo.

Consolidación de la deuda: 

Consolidar deudas es una de las maneras más fáciles y efectivas de liberarse del peso de las deudas. El proceso puede parecer complejo y laborioso, pero en realidad no lo es.

Cómo funciona:

La consolidación de deudas es el proceso de combinar varias deudas pendientes, como los saldos de tarjetas de crédito, en un único préstamo personal, idealmente con un tipo de interés mucho más bajo.

Por qué funciona:

• Con un solo pago en lugar de muchos, obtendrá de inmediato una mayor claridad sobre su deuda.
• El nuevo préstamo proporciona estructura y crea un plan de pago simplificado.
• Las tarifas más bajas te ayudan a ahorrar dinero al instante y a tener un respiro en tu presupuesto.

Gracias al ahorro económico inmediato que supone la consolidación de deudas, la mayoría de las personas sienten un gran alivio una vez finalizado el proceso. Si bien el monto de la deuda sigue siendo el mismo, resulta más manejable gracias al plan de pago estructurado.

Otros trucos para que la deuda parezca menor

Pequeños cambios en la forma en que abordas y manejas tus deudas pueden tener un impacto tremendo en tu estado emocional. Prueba los siguientes trucos para ver si te ayudan:

• Divide las balanzas en trozos pequeños.
  • Nuestra mente responde mejor a "los próximos $100" que a "los próximos miles". Revisa tus saldos pendientes y busca oportunidades para dividir grandes cantidades de dinero en objetivos más pequeños.

• Automatiza lo que puedas
  • Utilizar herramientas como las deducciones de nómina, las transferencias automáticas y la programación de pagos automáticos a través del pago de facturas en línea ayuda a reducir la preocupación que genera la deuda. ¡Configúralo y olvídate!

• Vincula tus pagos
  • Al realizar pagos de deudas, combina la actividad con algo placentero, como escuchar tu lista de reproducción favorita o tomar una taza de café. Puede parecer insignificante, pero cambia la perspectiva que tienes de la actividad.

• Seguimiento visual del progreso
  • Siempre que puedas ver tu progreso, aunque sea lento, te ayudará a contrarrestar la visión de túnel que puede generar la deuda.

¡Estamos aquí para ayudar!

Puede que hoy sientas que las deudas son una carga pesada, pero no tienes por qué quedarte con ella. Al comprender el papel que juega la psicología en la gestión de las deudas, puedes cambiar tu perspectiva, pasando de la preocupación y la presión a la confianza y la motivación. Pequeños pasos, tomados con constancia, pueden transformar tu visión sobre las deudas.

Si desea obtener más información sobre la consolidación de deudas y cómo puede ayudarle a ahorrar dinero al instante, estamos listos para ayudarle. Visítenos en cualquiera de nuestras sucursales o llámenos al 717-263-4444 para hablar con un miembro de nuestro equipo hoy mismo.