Respondiendo a sus preguntas sobre compradores de vivienda por primera vez

¿Cuánto pago inicial necesito?

Un pago inicial es un porcentaje del precio total de compra, pagado por el comprador con sus fondos y el saldo restante generalmente se financia. El monto requerido para el pago inicial variará dependiendo del tipo de hipoteca que elijas. Aunque el monto del pago inicial recomendado es 20% para un préstamo convencional, hay varios otros programas hipotecarios disponibles con pagos iniciales mínimos que van desde 0% a 5%. Estos programas incluyen préstamos de la FHA y el USDA junto con otros préstamos para compradores de vivienda por primera vez. Busque los diferentes programas hipotecarios para los que califica para determinar qué tipo de préstamo funcionará mejor para usted.

Aunque el pago inicial del 20% puede ser superior al mínimo requerido para su tipo de préstamo, aún tiene sus beneficios. Un pago inicial mayor le proporciona valor instantáneo de su vivienda y mayor poder adquisitivo. Además, cuanto más pueda hacer para un pago inicial, más de su dinero se destinará al saldo principal del préstamo, lo que reducirá el monto de sus pagos mensuales futuros.

¿Qué es el seguro hipotecario? ¿Lo necesito?

El seguro hipotecario privado (PMI) es una cobertura de seguro para su prestamista. Los protege en caso de que usted no cumpla con su préstamo hipotecario, lo que provocará que el prestamista ejecute la propiedad (y probablemente pierda dinero). Los prestamistas generalmente exigen un PMI si usted deposita menos de 20% en la vivienda.

Tener un seguro hipotecario no es necesariamente negativo, ya que un pago inicial más bajo le permite convertirse en propietario de una vivienda sin tener que gastar tanto dinero en efectivo al momento del cierre. Incluso si puede permitirse el lujo de pagar el 20%, hay otras formas en que el dinero podría ser más beneficioso para usted en su proceso de compra de una vivienda. Inevitablemente, algo saldrá mal tarde o temprano, y tener fondos adicionales guardados para una emergencia puede salvarle la vida. También podría utilizar los fondos adicionales para reemplazar sistemas importantes, como HVAC, o realizar algunas remodelaciones. Trabaje con su prestamista y agente de bienes raíces para determinar dónde su dinero funcionará más para usted.

¿Qué es una oferta en efectivo?

Una oferta en efectivo significa que el comprador tiene la intención de pagar la casa en su totalidad sin necesidad de financiación externa de un prestamista. Eliminar un préstamo hipotecario de la ecuación elimina posibles desafíos o retrasos al trabajar con un prestamista y puede acelerar considerablemente el cronograma de venta de la vivienda.

Aunque una oferta en efectivo sin duda puede atraer a un vendedor, no es el “boleto dorado” para asegurar la compra de una vivienda. En una oferta en efectivo, no existen contingencias como ocurre con la estructura de un préstamo. Si decide optar por una oferta en efectivo, es fundamental contar con un agente inmobiliario y un prestamista de confianza en su equipo de compra de vivienda que pueda ayudarle a revisar y comprender los términos del acuerdo.

¿Qué son los costos de cierre?

Los costos de cierre son una de las barreras más importantes para comprar una vivienda, además del pago inicial. Son honorarios relacionados con el cierre o compra de una propiedad. Los vendedores y compradores pagan diferentes costos de cierre. Por ejemplo, los costos de cierre del vendedor tienden a cubrir los honorarios del agente de bienes raíces, mientras que los costos del comprador se centran en el cierre real del trato. Ejemplos de costos de cierre relacionados con el comprador incluyen:

• Seguro de título
• Inspección de viviendas
• Tasación de Vivienda
• Tarifas del prestamista
• Seguro de vivienda prepago
• Impuestos a la propiedad prepagos
• Costes legales

Los costos de cierre varían según el estado; sin embargo, normalmente ascienden a entre 3% y 6% del precio de venta de la propiedad. Si estuviera comprando una casa de $200,000, podría esperar que los costos de cierre estuvieran entre $6,000 y $12,000. Al igual que el pago inicial, este pago debe realizarse por adelantado al momento del cierre.

¿Qué sucede al cerrar?

Cuando llegue a la fecha de cierre programada, se reunirá con un agente de cierre, su agente de bienes raíces, el agente de bienes raíces del vendedor y posiblemente con el vendedor. El agente de cierre presentará varios documentos para que usted y el vendedor los firmen. Aunque el agente de cierre explicará brevemente cada documento, es aconsejable tomarse un tiempo para revisarlos y discutirlos con su agente de bienes raíces para asegurarse de que comprende exactamente lo que está firmando. Después de todo, se compromete a pagar una inversión importante y a más largo plazo. Si alguna vez hubo un momento para estar seguro de lo que estás firmando, es éste.

Antes de la fecha de cierre programada, su prestamista debe brindarle información que explique los costos de cierre (generalmente denominado divulgación de cierre), junto con una “estimación de buena fe” de cuánto dinero deberá proporcionar en el momento del cierre. y una lista de los documentos requeridos. Si hay algo que no entiendes o sobre lo que tienes preguntas, no dudes en preguntar. ¡Su equipo hipotecario está ahí para apoyarlo en esta ocasión trascendental!

¿Qué documentos necesitaré?

La mayoría de los prestamistas solicitarán los documentos que se enumeran a continuación; sin embargo, verifique los requisitos con su prestamista para asegurarse de tener todo lo que necesita de antemano. Aquí hay una lista de los documentos comúnmente requeridos para un préstamo hipotecario:

• Copias de su licencia de conducir para verificar su identificación y su dirección actual.
• Recibos de sueldo de los últimos 30 días.
• Estados de cuenta de todas las cuentas financieras y de inversión de los últimos 60 días.
• Formularios W-2 y/o declaraciones de impuestos de los últimos 2 años.
• Prueba de empleo/ingresos de los últimos 2 años.
• Cartas de explicación y documentación para cualquier circunstancia en su historial (como quiebra o ejecuciones hipotecarias).

¡Estamos aquí para ayudar!

Comprar una casa es emocionante, pero también puede resultar un poco intimidante. Dos de los pasos más importantes en el proceso de compra de una vivienda son encontrar un excelente agente de bienes raíces y trabajar con un prestamista de su confianza para asegurarse de tomar las decisiones financieras correctas.

Si tiene alguna otra pregunta sobre la compra de su primera vivienda o desea obtener más información sobre el proceso de compra de una vivienda, estamos listos para ayudarle. Visite cualquiera de nuestras convenientes sucursales o llame al 888-777-9982 para programar una cita.