¿Su tarjeta de crédito está en peligro? Esto es lo que debe hacer a continuación

Entender el fraude con tarjetas de crédito y las violaciones de datos

El fraude con tarjetas de crédito ocurre cuando alguien obtiene acceso no autorizado a la información de su tarjeta de crédito y la utiliza sin su consentimiento. Su tarjeta de crédito puede verse comprometida a manos de un ataque individual a través de estafas de phishing o clonación de datos de tarjetas en cajeros automáticos y gasolineras. El fraude también ocurre debido a violaciones masivas de datos, que exponen la información del cliente, incluidos los datos de la tarjeta de crédito, a los ciberdelincuentes. Estos delincuentes pueden luego usar su tarjeta para realizar compras no autorizadas en su nombre o vender los datos de su tarjeta a otros actores maliciosos en la red oscura.

Recuerde que incluso los consumidores más precavidos pueden ser víctimas de violaciones de datos y fraudes con tarjetas de crédito. No se trata de un reflejo de sus hábitos de seguridad personales, sino del resultado de que los delincuentes se aprovechan de las vulnerabilidades de los sistemas y las cuentas en línea de las empresas.

Si su tarjeta se ve comprometida, no se concentre en sentirse culpable o en buscar a alguien que tenga la “culpa”. En cambio, redirija sus esfuerzos a tomar medidas para mitigar el impacto y prevenir futuros fraudes.

Fraude con tarjetas de crédito: qué hacer ahora

Si nota compras no autorizadas en su cuenta, es fundamental tomar medidas para evitar cargos futuros. Luego, puede comenzar a restablecer su crédito y activar una nueva tarjeta de crédito.

• Denunciar el fraude: Comuníquese con su institución financiera o prestamista de tarjeta de crédito para denunciar el fraude de inmediato.. El emisor de su tarjeta congelará su cuenta para evitar más accesos no autorizados y le emitirá una nueva tarjeta. 
• Destruye tu tarjeta antigua: Al denunciar el fraude, su tarjeta debe ser destruida. Su institución financiera puede destruir y desechar la tarjeta por usted, o puede hacerlo usted mismo. Su prestamista debe proporcionarle instrucciones para este paso. 
• Activa tu nueva tarjeta: Una vez que le hayan emitido una nueva tarjeta, actívela de inmediato para minimizar cualquier problema potencial.    
• Revise su cuenta: Continúe revisando las transacciones y los estados de cuenta de su cuenta para detectar cargos fraudulentos. Informe de inmediato a su institución financiera sobre cualquier actividad sospechosa. 
• Actualice la información de su tarjeta: Actualice su información de facturación, los pagos automáticos que haya configurado y otras cuentas comerciales donde esté almacenada su tarjeta de crédito para que reflejen su nueva tarjeta. Este paso garantiza que no experimentará interrupciones con sus pagos recurrentes.
• Revise su informe de crédito: Revise cuidadosamente su informe crediticio para asegurarse de que no se hayan abierto nuevas cuentas a su nombre. Puede obtener su informe crediticio completo sin costo alguno en Informe de crédito anual.comSi su tarjeta de crédito se vio comprometida debido a una filtración de datos, la empresa responsable generalmente está obligada a proporcionar a los consumidores afectados un monitoreo de crédito gratuito u otras soluciones. Asegúrese de aprovechar ese beneficio si está disponible para usted.

Cómo protegerse de futuros fraudes

Lamentablemente, es imposible protegerse del fraude. Sin embargo, hay medidas que puede tomar para proteger sus cuentas y minimizar las posibles pérdidas.

• Actualice su información de contacto: Asegúrese de que sus instituciones financieras y emisores de tarjetas de crédito tengan un número de teléfono actualizado para que puedan comunicarse con usted y notificarle sobre cualquier posible fraude relacionado con su cuenta. 
• Habilitar alertas de cuenta: Si los emisores de su tarjeta de crédito ofrecen un sistema de alerta, regístrese lo antes posible. La mayoría de las instituciones financieras ofrecen alertas gratuitas para los titulares de tarjetas que usted puede personalizar según sus preferencias, incluidas notificaciones de sospechas de fraude y otras actividades sospechosas. 
• Supervise la actividad de su cuenta: Revise periódicamente sus transacciones, estados de cuenta e informe de crédito para verificar si hay algo sospechoso y repórtelo de inmediato. 
• Nunca comparta la información de su tarjeta: No ingrese ni proporcione información de su tarjeta de crédito a menos que esté seguro de que el comerciante es legítimo. Si tiene alguna duda, no proceda con la transacción ni proporcione información financiera o personal. 
• Proteja sus cuentas: Hoy en día, todas las empresas tienen un inicio de sesión en línea, lo que supone una gran cantidad de nombres de usuario y contraseñas para recordar. Lamentablemente, la gente tiende a reutilizar las credenciales de inicio de sesión para simplificar las cosas. Sin embargo, cuando se trata de sus cuentas financieras, es imperativo que establezca contraseñas seguras y únicas. También debe actualizar estas contraseñas periódicamente para asegurarse de que nadie pueda acceder a sus cuentas.

Recursos de seguridad para tarjetas de crédito

Para obtener más ayuda, consulte estos recursos diseñados para ayudar a las víctimas de fraude con tarjetas de crédito y robo de identidad:

• Comisión Federal de Comercio:La FTC ofrece un centro de recursos dedicado al robo de identidad, que incluye un plan de recuperación personalizado y cartas de muestra para enviar a sus instituciones financieras, prestamistas, agencias de crédito y compañías de servicios públicos. 

• Centro de recursos contra el robo de identidad:ITRC es una organización sin fines de lucro creada para minimizar el riesgo y mitigar el impacto de la vulneración de la identidad. Proporciona recursos para ayudarlo a prevenir el robo de identidad y recuperar su identidad si se vio comprometida. 

• Informe de crédito anual.com:Las tres principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) crearon este sitio web para permitir que los consumidores accedan a sus informes crediticios anualmente. Revisar regularmente su informe crediticio le permite ver si se han abierto cuentas de crédito fraudulentas a su nombre para que pueda disputarlas antes de que los estafadores dañen su calificación crediticia. 

¡Estamos aquí para ayudar!

Darse cuenta de que su tarjeta de crédito ha sido vulnerada no es nada ideal, por decir lo menos. Afortunadamente, puede minimizar el impacto (¡y su estrés!) si conoce los pasos a seguir después. Si actúa de manera racional y rápida tras un fraude y toma medidas prácticas para mejorar sus prácticas de seguridad, puede reducir el impacto de las estafas con tarjetas de crédito en sus finanzas y minimizar el riesgo de fraudes futuros.

Si sospecha que fue víctima de una estafa o ha sido víctima de un fraude, comuníquese con nosotros de inmediato. Nuestro equipo está aquí para brindarle apoyo y orientación ante cualquier problema o inquietud. Visite cualquier sucursal o llame al 888-777-9982 para hablar con un miembro del equipo.