¿Por qué se acumula el desorden financiero?

El desorden financiero rara vez aparece de golpe. En cambio, se acumula poco a poco con el tiempo, hasta que apenas te das cuenta. Quizás abriste una cuenta de ahorros para un objetivo específico hace varios años o descargaste una aplicación de presupuesto para llevar un registro de tus propósitos de Año Nuevo. Tal vez conservas tarjetas de crédito antiguas que ya no usas, o tienes una dirección de correo electrónico antigua vinculada a cuentas que habías olvidado que existían.

Con el tiempo, este desorden se acumula porque nada parece urgente y es fácil posponerlo. Pero, finalmente, todo este caos hace que administrar el dinero parezca más complicado de lo que realmente es, y tareas pequeñas, como pagar las facturas, pueden empezar a requerir más energía mental.

El aumento de confianza que supone simplificar

Volvamos a ese famoso cajón de trastos. Piensa en la última vez que lo limpiaste. Probablemente, incluso antes de terminar, te sentiste mejor. El espacio está limpio, organizado y, por fin, se abre y se cierra con facilidad.

La organización financiera funciona de la misma manera: simplifica tus finanzas y te ayuda a ganar confianza en el proceso.

Aquí te presentamos algunos beneficios de ordenar y deshacerse de lo innecesario:

• Claridad: Sabes dónde está tu dinero y el propósito de cada cuenta.

• Alivio: Iniciar sesión en tus cuentas o pagar facturas ya no resulta abrumador.

• Dirección: Con menos cuentas, tomar decisiones se convierte en un proceso más sencillo.

• Control: En lugar de tener que estar cambiando constantemente de cuenta, tu rutina financiera será más fácil de gestionar.

Lo mejor de organizar tus finanzas es que no es una tarea que te ocupe todo el fin de semana. En cambio, puedes dedicarle entre 10 y 15 minutos de vez en cuando, a tu propio ritmo.

Paso #1: Realizar inventario

Antes de empezar a ordenar y deshacerte de lo innecesario, necesitas saber con qué cuentas. Dedica un tiempo a hacer una lista de todas las cuentas, aplicaciones y demás herramientas relacionadas con tus finanzas.

Aquí tienes una lista de ejemplo para ayudarte a empezar:

• Cuentas de Cheques
• Cuentas de ahorro
• Inversiones y cuentas de jubilación
• Tarjetas de Crédito
• Préstamos activos
• Aplicaciones de pago entre particulares (Venmo, Zelle, Cash App, PayPal)
• Suscripciones recurrentes
• Aplicaciones de presupuesto
• Aplicaciones para monitorear el puntaje crediticio
• Cuentas de pago de facturas en línea

Es fácil pasar por alto algunos detalles. Un consejo práctico es estar atento a tu correo postal y electrónico. La mayoría de las entidades financieras se comunican contigo al menos trimestralmente (si no mensualmente) mediante extractos u otras comunicaciones. Cuando veas un aviso, anótalo en tu lista.

Paso #2: Cerrar, combinar o reasignar cuentas

Una vez que lo veas todo junto, será mucho más fácil decidir qué se queda, qué se va y qué necesita un nuevo propósito. Usa los siguientes ejemplos para empezar.

Cierra las cuentas que ya no necesitas.

• Si una cuenta ha estado inactiva durante años o no se ajusta a tus objetivos actuales, considera cerrarla. Menos cuentas significan menos contraseñas, menos extractos que revisar y menos oportunidades para que los estafadores accedan a ellas.

Combine cuentas para reducir la confusión

• Mantener cuentas de ahorro separadas para diferentes objetivos es una excelente manera de organizar tu dinero y evitar tentaciones. Sin embargo, también puede generar confusión. Lo mismo puede ocurrir con diferentes tarjetas de crédito o cuentas corrientes.
• Analice detenidamente sus cuentas y determine si deben permanecer separadas o si la combinación de algunas podría ayudarle a simplificar y consolidar sus finanzas.

Reutiliza las cuentas en lugar de eliminarlas.

• A veces, vale la pena mantener activa una cuenta; solo necesita una nueva función. Aquí tienes algunos ejemplos de cómo la reutilización de cuentas puede resultar beneficiosa:
  • Una pequeña cuenta de ahorros puede convertirse en tu nuevo fondo para vacaciones.
  • Una antigua cuenta corriente puede utilizarse para pagar las suscripciones, lo que le permitirá verlas, encontrarlas y gestionarlas fácilmente.
  • Una cuenta que se use poco puede servir como fondo para ahorrar y gastar durante las vacaciones.
• La reutilización te permite mantener tu configuración actual al tiempo que le das nueva vida y estructura a tus cuentas.

Paso #3: Elimine el desorden digital

El desorden financiero no se limita solo a las cuentas. Las herramientas digitales añaden una nueva capa de ruido que quizás ni siquiera notes hasta que te detengas a reflexionar. Dedica unos minutos a revisar:

• Aplicaciones de presupuesto, de pago entre particulares o bancarias que ya no utilizas.
• Contraseñas obsoletas para cuentas activas.
• Beneficiarios de pago de facturas en línea que ya no necesitas.
• Direcciones de correo electrónico antiguas vinculadas a cuentas activas o inactivas.
• Notificaciones, alertas y configuración de correo electrónico.

Limpiar tu huella digital no solo simplifica tus finanzas, sino que también refuerza tu seguridad. Actualizar tu información de contacto es una de las maneras más sencillas de evitar alertas perdidas o problemas futuros.

Paso #4: Revisar las suscripciones

Seamos sinceros: sí, el modelo de negocio de suscripción es práctico y beneficioso tanto para organizaciones como para particulares, pero ya resulta excesivo. Hay suscripciones para todo: desde servicios de streaming y software hasta productos para mascotas y cepillos de dientes.

Incluso los gestores financieros más experimentados tienen dificultades para estar al tanto de todo. Y las suscripciones son una de las principales causas del gasto excesivo silencioso y del desorden financiero. Se renuevan discretamente, se ocultan en los extractos bancarios y, a menudo, se solapan con otros servicios.

Reservar tiempo para revisar los extractos de tu cuenta bancaria y de tus tarjetas de crédito te ayudará a identificar a todos los responsables. Así podrás decidir si vale la pena conservarlos. Presta atención a lo siguiente:

• Suscripciones que no has utilizado recientemente.
• Servicios duplicados (varias aplicaciones de streaming, planes de almacenamiento en la nube, etc.)
• Pruebas gratuitas que olvidaste cancelar y que se convirtieron en planes de pago.
• Membresías vinculadas a cuentas o direcciones de correo electrónico antiguas.

Cancelar incluso una o dos suscripciones puede suponer un alivio económico.

Paso #5: Construye una “Base Financiera”

Los jóvenes de hoy están acostumbrados a tener cuentas financieras repartidas en múltiples aplicaciones e instituciones financieras. Para aquellos de 40 años o más, el concepto de una "base financiera" o, como la llamamos en el sector de los servicios financieros, una "institución financiera principal", es más común.

Tu cuenta bancaria principal es donde se gestiona la mayor parte de tu dinero: el lugar donde tienes tu cuenta corriente activa. Al familiarizarte con un socio financiero principal, como la cooperativa de crédito, te resultará mucho más fácil organizar tus cuentas y necesidades financieras en un solo lugar.

Una configuración optimizada podría incluir:

• Tu cuenta corriente principal para los gastos diarios.
• Tu fondo de emergencia, que se encuentra en una cuenta del mercado monetario.
• Cuentas de ahorro opcionales basadas en objetivos, como por ejemplo, para ahorrar para vacaciones o para las fiestas.

Una ventaja importante de este sistema es que la cooperativa de crédito llega a conocerte. A medida que desarrollas una relación con nosotros, podemos tomar decisiones, como la aprobación de préstamos, más allá de tu puntaje crediticio.

Esta relación le permite traer más componentes financieros "a casa", por así decirlo, tales como:

• Tu tarjeta de crédito principal.
• Su préstamo para el coche.
• Su préstamo con garantía hipotecaria o 1^st

Cuando tus cuentas están centralizadas en una "base financiera", sabes dónde está todo, a quién contactar si tienes preguntas o en caso de emergencia, y te familiarizas más con las diversas herramientas que tienes a tu disposición.

Paso #6: Conviértalo en un hábito semestral

Sí, ahora tus finanzas están organizadas, pero al igual que ese cajón de trastos, poco a poco volverán a desordenarse. Nuevas aplicaciones, tarjetas de crédito o cuentas se irán colando en tu vida.

Mantente organizado programando una fecha en tu calendario para dentro de seis meses para revisar este proceso. ¡Cuanto más rutinario lo hagas, más fácil y rápido será!

¡Estamos aquí para ayudar!

No necesitas un presupuesto perfecto ni docenas de herramientas para sentir que tienes el control de tus finanzas. De hecho, simplificar tus cuentas y rutinas suele tener un impacto mucho mayor que añadir más complejidad a tu sistema. Pequeños pasos, como cerrar una cuenta, reorganizar las suscripciones o limpiar tu huella digital, pueden optimizar tus finanzas y aumentar tu confianza.

Si necesita ayuda para revisar sus cuentas activas en la cooperativa de crédito o desea obtener más información sobre las diversas herramientas digitales disponibles, con gusto le ayudaremos. Visítenos en cualquiera de nuestras sucursales o llámenos al 717-263-4444 para hablar con un miembro de nuestro equipo hoy mismo.