Cómo protegerse del creciente fraude con cheques

¿Qué es el fraude con cheques?

El fraude con cheques adopta muchas formas, incluido el robo de cheques en blanco, la alteración de cheques robados o la falsificación de cheques. Luego, los estafadores utilizan el cheque robado o falsificado para retirar dinero, realizar compras o abrir nuevas cuentas a nombre de la víctima. Estas acciones pueden resultar en pérdidas financieras significativas y ramificaciones legales importantes.

Aunque el uso personal de cheques está disminuyendo, el fraude con cheques ha aumentado significativamente en los últimos años. La Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) informó que las instituciones financieras presentaron más de 350.000 informes de actividades sospechosas (SAR) de fraude de cheques en 2021. En 2022, esa cifra casi se duplicó a más de 680.000 SAR relacionados con fraude de cheques, y para finales del En el tercer trimestre de 2023, la cifra fue de casi 450.000. Este aumento sustancial resalta la necesidad de permanecer atentos e informados sobre posibles esquemas de fraude con cheques.

¿Qué es el lavado de cheques?

Una forma de fraude con cheques que ha vuelto a aumentar últimamente se conoce como “lavado de cheques”. Esta táctica implica que los ladrones roben cheques de buzones de correo personales y comerciales, o incluso de buzones del Servicio Postal de EE. UU.

Luego, los estafadores sumergen los cheques en productos químicos que eliminan la tinta para borrar la información original escrita en ellos, como el monto en dólares, la fecha y el nombre del beneficiario, dejando un cheque en blanco para que el estafador escriba cualquier información que desee. Pueden emitir el cheque a nombre de ellos mismos, de otro delincuente o de un alias. También pueden aumentar el monto del pago hasta miles de dólares.

Por ejemplo, un cheque legítimo por $50 emitido a un miembro de la familia para celebrar un próximo cumpleaños puede lavarse y reescribirse como un cheque por $5,000 para un estafador.

Protegiéndose contra el fraude con cheques

• Utilice cheques con características de seguridad. Elementos como la microimpresión y las marcas de agua hacen que a los estafadores les resulte mucho más difícil falsificarlas o alterarlas.

• Escriba cheques con un bolígrafo de gel. La tinta en gel contiene características que son más difíciles de eliminar que otros tipos de tinta. Esto hará que sea menos probable que sus cheques se modifiquen durante el lavado de cheques.

• Escriba en palabras el monto a pagar. Al emitir un cheque, escriba siempre el monto del pago en letras en la línea de pago. Esto llenará la mayor parte del espacio, lo que hará más difícil para los delincuentes modificar el cheque.

• Utilice pagos electrónicos en lugar de enviar cheques por correo. Los servicios de banca en línea y pago de facturas son más seguros porque están encriptados. Además, los pagos en línea son mucho más rápidos que enviar un cheque en papel y es menos probable que sean interceptados.

• No dejes correo en tu buzón. Saque su correo de su buzón inmediatamente después de su entrega. Nunca deje correo en su buzón durante la noche o durante días seguidos. Cuando envíe correo saliente, colóquelo en su buzón lo más cerca posible de la fecha en que suele llegar su cartero.

• Deje el correo saliente antes de recogerlo. Si está depositando correo en los buzones azules de recolección de correo saliente en su oficina de correos local, deje su correo lo más cerca posible de la última hora de recolección. De esta manera, puede reducir el tiempo que su correo permanece sin supervisión y expuesto a los ladrones.

Para mayor seguridad, lleve su correo saliente a la oficina de correos y entréguelo directamente a un empleado del servicio postal.

• Revise sus cuentas financieras con regularidad. Supervise las transacciones de su cuenta con regularidad y asegúrese de revisar sus estados de cuenta mensuales. Esté atento a cualquier transacción no autorizada. Informe inmediatamente cualquier actividad sospechosa a la cooperativa de crédito.

• Utilice el servicio de retención de correo de USPS. Si te vas de vacaciones o estarás fuera de casa durante varios días, deja tu correo en espera. Este servicio pausará temporalmente la entrega de su correo hasta que regrese, hasta por 30 días. También puede pedirle a un vecino, amigo o familiar de confianza que recoja su correo.

• Regístrese para recibir el servicio de entrega informada gratuito de USPS. Con Informed Delivery, el USPS le enviará por correo electrónico fotografías del correo que entregarán en su casa ese día. De esa manera, sabrás exactamente lo que te espera y si falta algo.

Cómo denunciar un fraude con cheques

Informe los cheques faltantes u otros fraudes con cheques tan pronto como se dé cuenta.

• Notificar al cooperativa de crédito u otra institución financiera. Tenga a mano los siguientes detalles:
  • Número(s) de cheque
  • Fecha(s) cobrada(s)
  • Cantidad #(s)
  • Beneficiario(s)

• Reporte el crimen a su local Departamento de Policia y/o Fiscalía General del Estado.

• Reportar fraude que involucre un cheque enviado por correo al Servicio de Inspección Postal de los Estados Unidos (USPIS).
  • En línea: https://www.uspis.gov/report
  • Por correo:

Centro de Servicios de Investigaciones Criminales

A la atención de: Fraude postal

433 W. Harrison Street, habitación 3255

Chicago, Illinois 60699-3255

• Contacta el Comisión Federal de Comercio (FTC).
  • En línea: https://reportfraud.ftc.gov
  • Por teléfono: 1-877-FTC-HELP o 1-877-ID-THEFT

• Visita el Departamento de Justicia de EE. UU. (DOJ) para obtener una lista completa de agencias gubernamentales donde se pueden denunciar diferentes tipos de fraude.
  • https://www.justice.gov/criminal/criminal-fraud/report-fraud

¡Estamos aquí para ayudar!

Lamentablemente, los fraudes y las estafas siguen aumentando anualmente. Sin embargo, la mejor manera de protegerse es comprender cómo funcionan estos delitos. Si se mantiene informado, es más probable que detecte y evite una estafa.

Si cree que fue víctima de un fraude, contáctenos de inmediato. Visite cualquiera de nuestras sucursales convenientes o llame al 888-777-9982 para hablar con un miembro del equipo.