Cómo evitar que el estilo de vida se apodere de sus finanzas

Mujeres con bolsas de compras

¿Alguna vez te has encontrado soñando despierto sobre cómo gastarás tu próximo aumento de sueldo o bonificación? Tal vez planee hacer reparaciones en su casa, comenzar a ahorrar para los futuros gastos universitarios de su hijo o desee eliminar la deuda de tarjetas de crédito con intereses altos. Sin embargo, antes de que te des cuenta, esos fondos se han acabado y tus objetivos siguen incompletos. ¿A dónde se fue todo este dinero nuevo? Es un fenómeno llamado cambio de estilo de vida. Estamos aquí para ayudarle a comprender sus causas y consecuencias y cómo evitarlo.

¿Qué es el cambio de estilo de vida?

El cambio en el estilo de vida, también conocido como inflación del estilo de vida, se produce cuando el gasto general aumenta a medida que aumentan los ingresos. Es algo común y le puede pasar a cualquiera. Puede que no parezca una gran preocupación; después de todo, ganar más dinero significa tener más dinero para gastar.

Sin embargo, el cambio de estilo de vida es una pendiente resbaladiza. Sucede tan gradualmente que es posible que no notes el aumento en tus gastos. Cosas que antes se consideraban lujos ahora se convierten en parte de su rutina y pueden sabotear rápidamente sus finanzas si no se controlan.

¿Qué causa el cambio de estilo de vida?

Si bien la causa común de la inflación del estilo de vida es un aumento repentino de los ingresos, no es la única razón por la que ocurre este fenómeno.

  • Inflación: A medida que aumenta el costo de vida, también aumentará su gasto en artículos cotidianos. Si sus ingresos no se mantienen al día con la inflación o no la superan, es posible que el dinero que tradicionalmente ahorraba ahora se utilice para cubrir las necesidades básicas.
  • Mayores ingresos: Un cheque de pago o una bonificación más altos a menudo lo hacen sentir más seguro financieramente. En consecuencia, será más probable que gaste más en áreas que evitaba anteriormente.
  • Sintiendo la presión: Presión de grupo, eso es. Ver a otras personas dentro de su círculo íntimo viviendo un estilo de vida particular o comprando ciertas marcas o productos puede presionarlo a mantenerse al día.
  • Crédito disponible: El cambio en el estilo de vida no se debe únicamente a un aumento de los ingresos. En el otro extremo del espectro, puede suceder a medida que se le pone más crédito a su disposición. Por ejemplo, si abre una nueva tarjeta de crédito con un límite de crédito alto, es posible que se sienta inclinado a gastar más.
¿Cuáles son las consecuencias del cambio de estilo de vida?

Los efectos del cambio de estilo de vida pueden ser repentinos o graduales. Es posible que ni siquiera te des cuenta de que está sucediendo. Sin embargo, eventualmente sentirá el impacto de esta tendencia y puede generar importantes desafíos financieros.

  • Menos seguridad financiera: A medida que aumentan sus gastos, es común poner en pausa los objetivos financieros y los ahorros. O, peor aún, echa mano de sus ahorros para mantenerse al día con su nuevo estilo de vida.
  • Mayor deuda: Muchas personas descubren que deben endeudarse más, como tarjetas de crédito, para mantenerse al día con su elevado estilo de vida. Más gastos y mayores costos crediticios pueden ponerlo en un agujero financiero del que es difícil escapar.
  • Estrés y arrepentimiento: La presión de mantener un estilo de vida más lujoso puede provocar un aumento del estrés y la ansiedad. Es posible que necesite trabajar más horas o encontrar otras fuentes de ingresos para mantenerse al día, lo que sólo agravará la tensión. Con el tiempo, es probable que te arrepientas de decisiones financieras que no están alineadas con tus objetivos y valores a largo plazo.
¿Cómo se puede evitar el cambio de estilo de vida?

El mayor desafío con el cambio de estilo de vida es que a menudo no te das cuenta de lo que está sucediendo. Una cena extra por aquí, algunas compras adicionales por allá, antes de que te des cuenta, todo tu aumento o bonificación se habrá gastado. Evitar que esta tendencia supere sus finanzas depende de su capacidad para planificarla.

  • Apegarse al presupuesto: Mantén un presupuesto claramente definido que te permita priorizar tus objetivos. Seguir un presupuesto y equilibrarlo periódicamente es la mejor manera de garantizar que sus gastos no se salgan de control.
  • Priorizar el aumento de ingresos: Si sabe que recibirá una bonificación, un aumento de sueldo u otros ingresos (por ejemplo, una herencia), planifíquelo con antelación. Por ejemplo, si recibe un bono, ahorre al menos 50%. Luego, utilice el saldo para darse un capricho durante los próximos meses o para alcanzar otras metas inmediatas.
  • Realice un seguimiento de sus gastos: Esté atento a sus transacciones diarias y mensuales. Si nota que sus gastos aumentan progresivamente, identifique al culpable de inmediato. Si el aumento del gasto se destina a bienes que no son de primera necesidad, reevalúe el patrón y busque formas de recortarlo.
  • Págate a ti mismo primero: Pagarse a sí mismo primero significa tratar sus contribuciones de ahorro como un gasto mensual fijo y reservar inmediatamente una parte de sus ingresos. Esta estrategia le garantiza ahorrar con regularidad y evita que los fondos se gasten de forma frívola.
  • Manténgase enfocado en sus objetivos: Identifique sus objetivos financieros a largo plazo y cree recordatorios para usted mismo. Cuanto más a menudo revise sus objetivos, es menos probable que gaste imprudentemente o contraiga nuevas deudas para mantener un estilo de vida lujoso.
¡Estamos aquí para ayudar!

Siempre es emocionante cuando aumentan sus ganancias. Y, si bien está bien disfrutar de mayores ingresos, asegúrese de hacerlo de una manera que se alinee con sus objetivos y valores financieros. La conciencia es la clave para vencer el estilo de vida arrastrado. Saber lo que puede pasar si sucumbe al gasto excesivo le ayudará a evitar los peligros de este fenómeno.

Si tiene preguntas sobre el presupuesto o desea explorar opciones para aumentar sus ahorros, estamos listos para ayudarlo. Visite cualquiera de nuestras sucursales convenientes o llame al 888-777-9982 para hablar con un miembro del equipo hoy.

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