Cómo reducir su dependencia de las tarjetas de crédito

Si bien el aumento de los saldos de las tarjetas de crédito es preocupante, son las posibles consecuencias a largo plazo de tasas de interés más altas las que causan alarma. En este artículo, revelaremos tácticas que puede implementar para recuperar su presupuesto y reducir su dependencia de las tarjetas de crédito. Pero primero, es esencial comprender la causa de estos saldos récord.

La base de un mayor uso de las tarjetas de crédito

Durante la pandemia de COVID-19, los pagos de estímulo y la disminución del gasto hicieron que los ahorros de los consumidores aumentaran drásticamente. A medida que las empresas comenzaron a reabrir, el gasto de los consumidores se reanudó a medida que la gente buscaba volver a la normalidad. Sin embargo, nadie estaba preparado para la inflación récord que pronto se produciría.

Los precios disparados, el crecimiento salarial más lento y la disminución de los niveles de ahorro crearon la tormenta perfecta que llevaría a muchos a depender de las tarjetas de crédito para llegar a fin de mes. Mientras la Reserva Federal implementa políticas monetarias para frenar la inflación, los consumidores quedan atrapados en el medio.

Estrategias para reducir la dependencia de las tarjetas de crédito

Es fácil culpar a la economía y recordar que millones de personas se encuentran en la misma situación financiera. Sin embargo, si no se controla, el gasto excesivo con tarjeta de crédito puede causar estragos en sus finanzas en los años venideros.

Si bien reducir la deuda o cambiar los hábitos de gasto nunca es fácil, pequeños ajustes pueden sentar las bases para mejoras drásticas. Afortunadamente, muchas de estas medidas son simples y pueden brindar un alivio financiero instantáneo.

#1: Reelabora tu presupuesto

Hacer un presupuesto es la clave para administrar exitosamente sus finanzas. Es importante recordar que su presupuesto no tiene por qué ser perfecto. Rara vez lo será. En cambio, su objetivo es el progreso. Crear un presupuesto que sea flexible y pueda adaptarse a la economía cambiante.

A medida que los precios continúan aumentando, es fundamental reevaluar sus hábitos de gasto. Es probable que su situación financiera haya cambiado en los últimos años y la mejor manera de llegar a fin de mes sin depender de las tarjetas de crédito es reducir los gastos. Incluso los recortes temporales pueden liberar fondos valiosos.

Al crear un presupuesto, tenga en cuenta los siguientes consejos:

• La mayoría de la gente sobreestima sus ingresos y subestima sus gastos. Revise varios meses de extractos de cuentas financieras y tarjetas de crédito para obtener cifras precisas.

• No espere hasta fin de mes para utilizar los fondos sobrantes para pagar la deuda. En su lugar, trate el dinero para ahorros o pagos con tarjeta de crédito como cualquier factura mensual normal y agréguelo directamente a su presupuesto.

• Agrupe sus gastos en categorías para que sea más fácil rastrearlos y evaluarlos. Los ejemplos incluyen vivienda, transporte, comestibles, entretenimiento, ahorros y pago de deudas.

• Realice un seguimiento de sus gastos con regularidad y establezca un tiempo mensual para equilibrar su presupuesto. Recuerde, no se frustre si se sale del camino. En lugar de ello, aprenda de los errores y siga adelante.

#2: Tentación de combate

Si bien la economía juega un papel tremendo en el aumento de la deuda de tarjetas de crédito, no es el único factor. Otras medidas, incluida la publicidad, las presiones sociales y la salud mental, influyen en los hábitos de gasto de las personas.

Al crear su presupuesto, revise los extractos de su tarjeta de crédito. Identifique gastos frívolos y determine qué le llevó a realizar esas compras. Por ejemplo, muchas personas compran cuando están estresadas, aburridas o molestas. Otros se sienten presionados a mantenerse al día con los vecinos gracias a las redes sociales.

Comprender sus hábitos de gasto e identificar qué lo impulsa a gastar es fundamental. Podría considerar cancelar la suscripción o dejar de seguir a ciertas empresas en línea o eliminar aplicaciones de compras de sus dispositivos. Cualquier cosa que ayude a reducir la necesidad de gastar frívolamente mejorará sus resultados.

#3: Reconstruya su fondo de emergencia

Una vez que recupere el control sobre la deuda de sus tarjetas de crédito, concéntrese en reconstruir su fondo de emergencia. Si algo nos ha enseñado el mundo en los últimos años es que siempre hay que esperar lo inesperado. Ya sea que se trate de una inflación récord o de un gasto médico no planificado, estar preparado es vital.

Intente reservar de tres a seis meses de gastos de manutención en un fondo de emergencia. Se trata de un objetivo elevado, pero no es necesario lograrlo todo a la vez. Configure deducciones de nómina o transferencias automáticas a su cuenta de ahorros y deje que el saldo crezca de manera constante con el tiempo.

Un fondo de emergencia no sólo proporciona dinero para cubrir gastos inesperados, sino que también le protege de depender de tarjetas de crédito con intereses altos.

¡Estamos aquí para ayudar!

Superar la deuda de tarjetas de crédito a menudo puede parecer imposible, especialmente cuando están en juego factores que están fuera de su control, como la economía. Sin embargo, con un poco de ayuda y la orientación adecuada, es mucho más fácil de lo que piensas.

Si está interesado en saber cómo la consolidación de deuda puede ahorrarle dinero instantáneamente, estamos listos para ayudarlo. Visite cualquiera de nuestras convenientes sucursales o llame al 888-777-9982 para programar una cita con un miembro del equipo hoy.