Generación Z: es hora de poner en marcha su viaje crediticio

Hombre en un puf con tarjeta de crédito y computadora portátil

Ya sea que esté camino a la universidad o se esté incorporando a la fuerza laboral, hay algo que todos los adultos jóvenes deben saber: su puntaje crediticio. Piense en este puntaje de tres números como su GPA financiero. Contiene las llaves de sus sueños de tener un automóvil, alquilar su primer lugar o incluso conseguir el trabajo de sus sueños.

¿La mejor parte? Sentar las bases para una gran puntuación requiere un esfuerzo mínimo. El truco consiste en empezar temprano. La siguiente guía destacará estrategias para desarrollar su puntaje crediticio y consejos para mantener su puntaje favorable. Es más fácil de lo que piensas y puede tener un impacto tremendo en tu yo futuro.

¿Qué es un puntaje crediticio?

Su puntaje crediticio es una instantánea financiera de qué tan bien administra su crédito. Los prestamistas utilizan esta cifra para determinar rápidamente qué tan responsable es usted al manejar el dinero y cuánto riesgo está asociado con prestarle dinero.

Existen muchos modelos y organizaciones diferentes que determinan los puntajes crediticios, siendo su FICO® Score uno de los más populares. Como referencia, nos centraremos en su FICO® Score a lo largo de este artículo.

Los puntajes de crédito oscilan entre 300 y 850 puntos, siendo 850 el mejor. Cinco componentes clave determinan su puntuación:

  • Historial de pagos (35%) – ¿Con qué frecuencia realiza pagos a tiempo?
  • Monto adeudado (30%) – ¿Cuánta deuda tienes actualmente?
  • Duración del historial crediticio (15%) – ¿Hace cuánto tiempo que demuestra que puede gestionar el crédito?
  • Combinación de tipos de crédito (10%) – ¿Qué tan bien gestiona los diferentes tipos de crédito?
  • Nuevo crédito (10%) – ¿Con qué frecuencia solicita un nuevo crédito?

Cada uno de estos componentes se beneficiará con el tiempo. Por lo tanto, cuanto antes comience a trabajar para establecer su historial crediticio, mejor. También es importante tener en cuenta que en ninguna parte de su informe crediticio se muestran sus ingresos. Eso significa que puede comenzar a generar crédito incluso si es un estudiante de tiempo completo con ingresos limitados.

Beneficios de un buen puntaje crediticio

Un puntaje crediticio excelente puede brindarle una serie de beneficios financieros que no querrá perderse.

  • Aprobaciones más fáciles: Ya sea que esté listo para comprar un automóvil nuevo o su primera casa, una excelente puntuación hace que obtener la aprobación sea mucho más fácil y rápido. Le brinda la tranquilidad de saber que tendrá acceso a préstamos cuando llegue el momento.
  • Tasas más bajas: Los prestamistas suelen utilizar puntuaciones de crédito para fijar el precio de los préstamos. Eso significa que cuanto mejor sea su puntaje, menos intereses pagará. Una puntuación excelente puede ahorrarle cientos o incluso miles de dólares al año, según la cantidad prestada y el tipo de préstamo.
  • Exenciones de cuotas: Muchas empresas, como las de servicios públicos, a menudo no aplicarán las tarifas de instalación ni los depósitos si tiene un puntaje crediticio favorable.
  • Alquiler de apartamentos: La mayoría de los propietarios retirarán su crédito cuando solicite alquilar un apartamento. Entonces, ya sea que estés por tu cuenta o planees vivir fuera del campus de la escuela, una buena puntuación será una ventaja para ti.
  • Oportunidades de trabajo: Algunos empleadores revisarán el crédito de los solicitantes como parte de su proceso de contratación. Mantener una puntuación excepcional podría ayudarle a conseguir el futuro trabajo de sus sueños.

Una receta sencilla para empezar a construir su puntaje crediticio

Abrir y usar responsablemente una tarjeta de crédito es una de las estrategias más sencillas para desarrollar su puntaje crediticio inicialmente. Los jóvenes a menudo se preocupan por las tarjetas de crédito y la posibilidad de gastar demasiado. Si bien esta es una preocupación común, le brindaremos opciones para limitar su exposición a niveles de deuda más altos. Pero primero, repasemos una receta sencilla para mejorar su puntuación con una tarjeta de crédito.

  • Paso #1: Realiza una pequeña compra con tu tarjeta de crédito mensualmente. Por ejemplo, compre un almuerzo rápido o llene gasolina en su auto.
  • Paso #2: Pague el saldo total antes de que venza el pago de su tarjeta de crédito.
  • Paso #3: Enjuague y repita cada mes.

Es así de simple. Esta fórmula mantiene activos su tarjeta de crédito y su historial crediticio, proporciona pagos puntuales y mantiene un saldo de bajo a cero dólares. Cuanto más repitas este ciclo de manera responsable, mejor será tu puntuación.

Superar la tentación de las tarjetas de crédito

Si le preocupa gastar demasiado con una tarjeta de crédito, existen opciones para tranquilizarlo.

  • Abrir una tarjeta de crédito asegurada

Una tarjeta de crédito asegurada funciona igual que una tarjeta de crédito tradicional (no asegurada). La principal diferencia es que usted realiza un depósito con la tarjeta. Por ejemplo, si solicita una tarjeta de crédito asegurada $500, le dará a su prestamista $500 para que la guarde. Luego, utilizarás la tarjeta de crédito como de costumbre. Si no puede pagar su saldo pendiente, su prestamista utilizará su depósito para liquidar el saldo y evitar marcas negativas en su informe crediticio.

  • Conviértase en un usuario autorizado

Otra opción es pedirles a tus padres que te agreguen como usuario autorizado en su tarjeta de crédito. Con esta táctica, recibirás una tarjeta de crédito vinculada a la cuenta de tus padres. Cualquier compra que realice se convertirá en su responsabilidad financiera de pagar. Por lo tanto, no querrás gastar frívolamente. Cuando realicen su pago mensual a tiempo, usted también recibirá crédito. Es importante tener en cuenta que solo querrás aplicar esta estrategia si sabes que tus padres administran sus tarjetas de crédito de manera responsable.

  • Restrinja el límite de su tarjeta de crédito

Al solicitar su primera tarjeta de crédito, puede solicitar un límite de crédito más bajo. Esta estrategia garantizará que no se le pase por alto un nivel de deuda que sea difícil de pagar, especialmente si es un estudiante de tiempo completo con ingresos mínimos.

¡Estamos aquí para ayudar!

Un puntaje crediticio excepcional puede abrir la puerta a muchas oportunidades financieras. Y es más fácil de obtener de lo que la mayoría de la gente cree. Todo lo que necesitas es tiempo, dedicación y una gestión inteligente del dinero.

Si está listo para abrir su primera tarjeta de crédito o le gustaría saber cómo funciona una tarjeta de crédito asegurada, estamos preparados para ayudarlo. Visite cualquiera de nuestras convenientes sucursales o llame al 888-777-9982 para hablar con un miembro del equipo hoy.

Divulgaciones

  • NCUA

    Esta cooperativa de crédito está asegurada a nivel federal por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito.

  • Prestamista de vivienda equitativa

    Prestamista de vivienda equitativa

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