En qué se diferencian las cooperativas de crédito de los bancos

Por ejemplo, las cooperativas de crédito no tienen fines de lucro y sus tasas de préstamo son generalmente más bajas que las de los bancos competidores. Esta variación por sí sola puede ahorrarle una cantidad significativa de dinero. Continúe leyendo para conocer todos los beneficios que acompañan a la membresía en una cooperativa de crédito.

¿Qué es una unión de crédito?

Las cooperativas de crédito son cooperativas financieras sin fines de lucro que prestan servicios a un grupo de miembros distinto. Sí, eso es un bocado y puede resultar bastante confuso. En resumen, estas instituciones financieras existen para ofrecer una alternativa a la banca tradicional, siendo sus miembros el foco clave.

Para comprender mejor cómo operan las cooperativas de crédito, resulta útil dividir sus diferencias en cinco áreas clave: estructura, precios, regulación, membresía y cooperación.

Diferencia clave #1 - Estructura

Los bancos son instituciones con fines de lucro que se componen de una combinación de fondos de clientes e inversores externos. Por el contrario, las cooperativas de crédito no tienen fines de lucro y sus fondos consisten estrictamente en depósitos de los miembros. En resumen, funcionan de la siguiente manera:

• Los depósitos de los miembros se agrupan.
• Luego, la cooperativa de crédito invierte ese dinero o lo presta a otros miembros en forma de préstamos para automóviles, hipotecas, tarjetas de crédito, etc.
• Cualquier ingreso generado se utiliza para cubrir gastos operativos y proporcionar nuevas tecnologías a los miembros. Como instituciones sin fines de lucro, cualquier ingreso adicional se devuelve a los miembros.

Una diferencia significativa es que los bancos tienen clientes, mientras que las cooperativas de crédito atienden a sus miembros. Cada miembro es copropietario de la cooperativa de crédito y tiene igual voz en el funcionamiento de la institución. Los miembros pueden nominar y votar por las personas que consideren que mejor los representen en la Junta Directiva voluntaria.

Diferencia clave #2: precios

Los grandes bancos dependen en gran medida de inversores externos. Es posible que posea acciones en muchas de estas grandes instituciones financieras. Su objetivo es ofrecer servicios financieros competitivos y al mismo tiempo generar un retorno significativo para sus accionistas.

Por el contrario, las cooperativas de crédito no tienen fines de lucro. Esta característica les permite centrarse más en sus miembros y ofrecer importantes beneficios financieros. Anteriormente se mencionó que las cooperativas de crédito devuelven sus ganancias a sus miembros; entonces, ¿cómo lo hacen? Ocurre a través de cuatro categorías principales:

• Tasas de préstamo más bajas: Como las cooperativas de crédito no necesitan generar ganancias significativas para los accionistas, pueden cobrar menos por servicios como préstamos.
• Mayores rendimientos de ahorro: Las ganancias se devuelven periódicamente a los miembros en forma de tasas de dividendos más altas en cuentas de ahorro, mercado monetario y certificados de acciones.
• Tarifas más bajas o eliminadas: Muchas tarifas comunes en los bancos son mucho más baratas en las cooperativas de crédito o podrían eliminarse por completo.
• Servicios Sin Costo: A menudo encontrará muchos productos y servicios que los bancos cobran habitualmente disponibles de forma gratuita en las cooperativas de crédito como parte de los beneficios de su membresía.

Diferencia clave #3 - Regulación

Tanto los bancos como las cooperativas de crédito están regulados y supervisados por agencias gubernamentales de Estados Unidos. Operan de manera similar y la diferencia clave es la entidad que supervisa cada institución.

Los bancos están regulados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). Por el contrario, la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) supervisa las cooperativas de crédito. Ambas agencias crean reglas y regulaciones para regir estas instituciones financieras. Y ambos tipos de instituciones se someten periódicamente a exámenes para garantizar que operan de manera legal, ética y en el mejor interés de sus clientes o miembros.

Asimismo, ambas agencias aseguran a nivel federal los depósitos de cada cliente o miembro hasta por lo menos $250,000.

Diferencia clave #4 - Membresía

Cualquiera puede unirse a un banco. Si cumples con los requisitos legales, la mayoría de los bancos te aceptarán como cliente. Sin embargo, las cooperativas de crédito son diferentes. Existen para servir a un grupo específico de miembros o campo de membresía. Los campos comunes de membresía incluyen:

• Empleador: Muchas cooperativas de crédito prestan servicios a los empleados de una empresa o entidad específica. Por ejemplo, es común encontrar instituciones que atienden estrictamente al personal militar o al Servicio Postal de Estados Unidos. Otras cooperativas de crédito prestan servicios a múltiples empleadores dentro de una ubicación geográfica específica, lo que permite que tanto las empresas grandes como las pequeñas ofrezcan membresía en cooperativas de crédito a sus empleados.
• Geografía: Hoy en día es cada vez más común que la membresía de una cooperativa de crédito se extienda a un área geográfica específica. Por ejemplo, cualquier persona que viva, trabaje, rinda culto o asista a la escuela dentro de un condado en particular puede unirse a ABC Credit Union.
• Afiliaciones: Otras cooperativas de crédito prestan servicios a organizaciones específicas como sindicatos o grupos religiosos.
• Familia: Si es miembro de una cooperativa de crédito, la mayoría de las instituciones permitirán que sus familiares directos también se unan.

Debido a que las cooperativas de crédito están restringidas a un campo específico de membresía, su huella es mucho menor que la de los grandes bancos actuales. Instituciones como Bank of America pueden abarcar todo el país y llegar a todo el mundo. Sin embargo, no se deje engañar por su tamaño más pequeño: las cooperativas de crédito ofrecen tecnología líder y servicios financieros que los miembros pueden disfrutar desde cualquier lugar. Y lo hacen a través de un aspecto único de la industria de las cooperativas de crédito llamado cooperación.

Diferencia clave #5: cooperación

Las cooperativas de crédito se fundaron sobre principios cooperativos. Reunen el dinero de sus miembros para ayudar a beneficiar a todos. Asimismo, las cooperativas de crédito de todo el país reúnen sus conocimientos y recursos para ayudarse mutuamente a servir mejor a sus miembros.

Esta naturaleza cooperativa permite a las cooperativas de crédito, grandes y pequeñas, compartir el costo del desarrollo e implementación de nuevas tecnologías y servicios. Proporciona acceso a productos financieros y valores de cuentas que una institución por sí sola tal vez no podría crear o costear.

Además, muchas cooperativas de crédito participan en programas cooperativos que permiten a los miembros de cada uno realizar transacciones en las sucursales o cajeros automáticos de cada uno, lo que brinda a los miembros acceso a sus cuentas financieras en todo el país.

El espíritu cooperativo de las cooperativas de crédito les permite llegar mucho más allá de uno o dos condados a los que podrían prestar servicios a nivel local.

¡Estamos aquí para ayudar!

Convertirse en miembro de una cooperativa de crédito ofrece una serie de beneficios financieros que pueden tener un gran impacto en su bienestar diario. Puede ahorrar dinero mediante tasas de préstamo más bajas y ganar más con sus ahorros e inversiones. ¡Es beneficioso para su billetera!

Para obtener más información sobre cómo unirse a la cooperativa de crédito o si tiene preguntas sobre los beneficios de su membresía, estamos listos para ayudarlo. Visite cualquiera de nuestras sucursales convenientes o llame al 888-777-9982 para hablar con un miembro del equipo hoy.

La situación financiera de cada individuo es única y se recomienda a los lectores que se comuniquen con la Cooperativa de Crédito cuando busquen asesoramiento financiero sobre los productos y servicios discutidos. Este artículo tiene fines educativos únicamente; Los autores no asumen ninguna responsabilidad legal por la integridad o exactitud de los contenidos.