Libere el poder del valor líquido de su vivienda

Afortunadamente, si es propietario de una vivienda, tiene una forma única y poderosa de administrar estos costos sin agotar sus ahorros. Un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda le permite pedir prestado de manera asequible sobre el valor líquido de su propiedad, lo que le brinda una serie de ventajas financieras que no deben ignorarse.

¿Qué es el valor líquido de la vivienda?

El valor líquido de la vivienda es la cantidad de propiedad que tiene sobre su vivienda. Puede calcular cuánto capital tiene restando la cantidad que aún debe por su propiedad de su valor de mercado actual.

Valor líquido de la vivienda = Valor de mercado de la vivienda – Monto adeudado

Como propietario de una vivienda, puede pedir prestado contra una parte de esta cifra. Por ejemplo, si su casa está valorada en $400,000 y todavía debe $250,000 en su hipoteca, el valor líquido de su vivienda sería $150,000.

El monto del valor líquido de su vivienda puede cambiar periódicamente. Dos formas comunes en que esto sucede son a través de las fluctuaciones en el mercado inmobiliario y cuando realiza sus pagos mensuales.

• Fluctuaciones del mercado: Si el valor de su casa aumenta, su valor líquido hará lo mismo. Ocurrirá lo contrario si el mercado cae.
• Pagos de hipoteca: Una parte del pago de su hipoteca se destina al capital de su préstamo o al monto que debe. Cada vez que realiza un pago, disminuye el saldo de su hipoteca y aumenta el valor líquido de su vivienda.

¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?

Un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda permite a los propietarios aprovechar su valor líquido disponible. Es un préstamo garantizado, lo que significa que su casa se utiliza como garantía. Debido a que los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda están garantizados y presentan un riesgo menor para los prestamistas, las tasas de interés son mucho más bajas que otras opciones, como un préstamo personal.

Hay dos tipos de préstamos con garantía hipotecaria:

• Préstamo sobre el valor líquido de la vivienda (fijo): Un préstamo tradicional con garantía hipotecaria tiene una tasa de interés fija que nunca cambiará durante la vigencia de su préstamo. Los fondos que pide prestado se distribuyen en una suma global al momento del cierre. Generalmente, esta opción es mejor cuando se piden fondos prestados para un proyecto o evento único, como la remodelación de una casa, la instalación de una piscina o el pago de una boda.
• Línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (variable): Una línea de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC) tiene tasas variables, lo que significa que la tasa puede fluctuar con la economía. Los HELOC actúan de manera similar a las tarjetas de crédito en el sentido de que se le aprueba un monto específico. Sin embargo, no es necesario que pidas prestados todos los fondos a la vez. En cambio, sólo pides prestado lo que necesitas cuando lo necesitas. Una vez que pague el monto prestado, los fondos estarán disponibles nuevamente.

Un HELOC proporciona mucha mayor flexibilidad que un préstamo con garantía hipotecaria tradicional. Se utilizan mejor cuando tiene varios proyectos o gastos en curso, o cuando desea un salvavidas financiero que pueda aprovechar durante los próximos años.

¿Cómo se puede utilizar un préstamo con garantía hipotecaria?

La gente suele asumir que los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda sólo se pueden utilizar para gastos relacionados con la vivienda, como remodelaciones o reparaciones. Una de las mayores ventajas de estos préstamos es que pueden utilizarse para casi cualquier cosa.

• Reparaciones o mejoras en el hogar: Usar el valor líquido de su vivienda para remodelaciones o reparaciones es una excelente manera de aumentar aún más el valor de su vivienda.
• Eventos: Las bodas, las reuniones familiares y las vacaciones pueden resultar costosas. Si no tiene el dinero en efectivo para pagar estas ocasiones por adelantado, un préstamo con garantía hipotecaria puede brindarle una oportunidad asequible para pagarlas con el tiempo.
• Consolidación de la deuda: Ahorre dinero utilizando un HELOC de tasa más baja para consolidar tarjetas de crédito con intereses altos y otros préstamos a corto plazo que están consumiendo su presupuesto.
• Educación más alta: Un título universitario es más caro que nunca y conseguir un viaje gratis no es tarea fácil. En lugar de que su hijo acumule préstamos estudiantiles considerables, considere utilizar el valor líquido de su vivienda para cubrir o complementar el costo.
• Línea de vida financiera: Un HELOC puede servir como el fondo de emergencia definitivo. Por lo general, tiene hasta 10 años para pedir prestado de su HELOC y solo paga intereses sobre el dinero que pide prestado. Por lo tanto, puede abrir un HELOC hoy y no pagar ni un centavo de interés hasta que lo necesite en el futuro. Le brinda la tranquilidad de saber que tiene acceso a dinero en caso de que surja la necesidad.

Consideraciones antes de aprovechar el valor líquido de su vivienda

Los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda son poderosas herramientas financieras que pueden beneficiar significativamente a los propietarios. Sin embargo, es importante tener en cuenta que estos préstamos utilizan su casa como garantía. Si no puede realizar sus pagos a tiempo, el prestamista podría ejecutar la hipoteca de su casa para recuperar sus pérdidas.

Si bien estos préstamos son asequibles y brindan muchas oportunidades financieras, no desea gastar los fondos de manera imprudente.

¡Estamos aquí para ayudar!

Ser propietario de una vivienda ofrece muchas ventajas, incluida la posibilidad de aprovechar el valor líquido de su vivienda de una manera asequible. Cuando se utilizan de manera responsable, los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda pueden aliviar el estrés fiscal y proporcionar los fondos necesarios para cubrir proyectos importantes y gastos inesperados.

Si tiene preguntas sobre préstamos con garantía hipotecaria o desea determinar cuánto capital tiene en su propiedad, estamos aquí para ayudarle. Visite cualquiera de nuestras sucursales convenientes o llame al 888-777-9982 para hablar con un miembro del equipo hoy.

La situación financiera de cada individuo es única y se recomienda a los lectores que se comuniquen con la Cooperativa de Crédito cuando busquen asesoramiento financiero sobre los productos y servicios discutidos. Este artículo tiene fines educativos únicamente; Los autores no asumen ninguna responsabilidad legal por la integridad o exactitud de los contenidos.