Asegurar la casa de sus sueños: una lista de verificación esencial

La siguiente guía lo guiará a través de una serie de acciones que debe tomar para confirmar que está preparado para el compromiso a largo plazo de ser propietario de una vivienda. Cada paso le ayudará a garantizar que tenga todos sus asuntos financieros en orden, sin dejar cabos sueltos en su búsqueda de convertirse en propietario de una vivienda.

Verifique su puntaje crediticio

Financiar una vivienda es un compromiso a largo plazo, y los plazos de la hipoteca suelen extenderse hasta 30 años. Refinanciar su casa puede ser costoso, por lo que desea asegurarse de que su puntaje crediticio sea lo más alto posible antes de presentar la solicitud.

En los meses previos a la compra de su casa, revise su puntaje e informe crediticio actuales. Muchos sitios web y aplicaciones le proporcionarán su puntuación de forma gratuita. Sin embargo, también querrá examinar su informe de crédito en busca de errores o posibles fraudes. Puede descargar una copia gratuita de su informe de crédito en www.AnnualCreditReport.com.

Los préstamos generalmente se basan en niveles de puntaje crediticio. Eso significa que incluso mejoras menores pueden reducir el costo de su préstamo hipotecario. Para mejorar su puntaje rápidamente, concéntrese en realizar pagos a tiempo y reducir las deudas no garantizadas, como los saldos de las tarjetas de crédito.

Determina cuanto puedes pagar

Al buscar viviendas potenciales, debe determinar cuánto puede gastar de manera realista. La mayoría de las personas que buscan pasar de inquilino a propietario de vivienda comienzan con su presupuesto mensual. Si pueden permitirse el lujo de pagar $1,500 al mes de alquiler, un pago de hipoteca en ese rango sería ideal.

El siguiente paso es utilizar una calculadora de hipotecas en línea para determinar el monto del préstamo igual a su presupuesto. Sin embargo, las calculadoras en línea pueden resultar engañosas. La mayoría sólo considera la parte del capital y los intereses de su pago (el pago real del préstamo). El pago mensual de su hipoteca también incluirá elementos en depósito en garantía, como impuestos a la propiedad y seguro de vivienda.

Para ayudar a determinar cuánto será su pago mensual real, busque otras casas vendidas recientemente en el área. Sitios web como www.zillow.com enumerará los impuestos a la propiedad y el seguro estimado. Sume estos números y divídalos por 12 para calcular el monto mensual estimado del depósito en garantía.

Ahorro para su pago inicial y costos de cierre

Una de las mayores barreras para ser propietario de una vivienda son los costos iniciales. Primero, tendrás costos de cierre, incluida la tasación, inspección, seguro de título y transferencia, honorarios de abogados y artículos prepagos como impuestos y seguros de propiedad.

Normalmente, los costos de cierre oscilan entre 3% y 6% del precio de venta de la vivienda. Por ejemplo, si compra una casa por $300,000, puede esperar que los costos de cierre estén entre $9,000 y $18,000.

Si eso no es suficiente, también tendrás un depósito. Cuanto más pueda depositar, menos necesitará pedir prestado y pagar intereses. Dependiendo del tipo de préstamo hipotecario, los pagos iniciales pueden oscilar entre 3% y 20% del precio de venta, aunque existen opciones de pago inicial de 0% para prestatarios calificados. Utilizando la misma casa de $300,000, su pago inicial estaría entre $9,000 y $60,000.

Comprar su primera casa puede ser un desafío ya que muchas personas necesitan ahorrar durante años para cubrir estos costos iniciales. Después de comprar su primera casa, las casas posteriores serán más fáciles de financiar porque generará valor líquido en la propiedad, que luego puede usarse para compensar estos costos iniciales.

Revise sus opciones hipotecarias

Hay varias formas de financiar una vivienda nueva. Por ejemplo, hipotecas a tipo fijo fueron populares durante las tasas hipotecarias históricamente bajas entre 2010 y 2020. Sin embargo, ahora que las tasas de interés están aumentando, muchos encuentran hipotecas de tasa ajustable (ARM) Más asequible. Préstamos de la FHA (Administración Federal de Vivienda) A menudo son ideales para compradores de vivienda por primera vez debido a sus requisitos de pago inicial más bajos.

La mejor manera de determinar qué tipo de préstamo funcionará mejor para usted es comunicarse con la cooperativa de crédito. Nuestro equipo de préstamos hipotecarios revisará sus objetivos y necesidades financieras. Luego, te recomendarán qué opción de financiación se adapta mejor a ti.

Plan de costos recurrentes

Los propietarios enfrentan muchos gastos que los inquilinos no enfrentan. Por ejemplo, si un electrodoméstico se rompe o su techo tiene goteras, no hay ningún propietario a quien llamar. En cambio, estos costos recaerán sobre usted. Muchos inquilinos también olvidan que serán responsables de aspectos como el paisajismo y el control de plagas.

Al crear el presupuesto de su nueva casa, querrá reservar dinero mensualmente en un fondo de emergencia para ayudar a cubrir los costos futuros de mantenimiento de la casa.

¡Estamos aquí para ayudar!

Decidir hacer la transición de inquilino a propietario de vivienda es emocionante. Es un hito financiero importante que trae una serie de beneficios fiscales, como la capacidad de generar valor líquido en su propiedad. Sin embargo, también desea asegurarse de estar preparado financieramente para el compromiso de ser propietario de una vivienda.

Si está interesado en aprender más sobre el proceso de compra de una vivienda o desea explorar opciones hipotecarias, estamos listos para ayudarlo. Haga clic para contactar a uno de nuestros asesores hipotecarios https://www.patriotfcu.org/borrowing/mortgage-consultants/